LANÇAMENTO do DESENROLA 2.0 e impactos para BRASILEIROS ENDIVIDADOS (05/05/26)

Muito boa tarde novamente para quem está pelo rádio, muito boa tarde pela primeira vez para quem está nos acompanhando pelo YouTube. Estamos ao vivo em multiplataforma no YouTube e também na Som Maior. Vamos falar agora de Desenrola.

Desenrola, que é o programa do governo, que foi anunciado ontem pelo governo e que vai mexer bastante com a nossa economia. A ideia aqui é fazer uma live o mais interativa possível. Nosso WhatsApp está aberto para você participar pelo 34315150 e também estamos com o chat aberto no YouTube. Participe por onde você quiser. Se você mandar mensagem...

pelo WhatsApp, a Vanessa vai pegar rapidinho ali e vai jogar aqui no chat do YouTube, então a gente fica tudo, ficamos todos interagindo no mesmo local. Qual que é a ideia aqui? É apresentar os principais pontos, eu vou trazer aqui a apresentação que o governo fez, mas eu vou pulando algumas partes, eu vou direto ao ponto, e fiquem à vontade para fazer perguntas sobre o desenrola, que é o fato principal, mas também...

sobre o fato de sair das dívidas, sobre a dinâmica de sair das dívidas, que é o objetivo do Desenrola. O Desenrola foi, digamos, anunciado na semana passada, mais de uma vez. A ideia é que fosse lançada oficialmente na quinta-feira, até por conta do Dia do Trabalhador, que foi sexta-feira. Então, se esperava que o governo aproveitasse o gancho para fazer as duas coisas ao mesmo tempo.

Não aconteceu, mas foi lançado ontem, inclusive com uma coletiva bastante bem ocupada, digamos assim. Eu vi ali os principais repórteres dos principais veículos. Então, o Brasil deu muita importância para o Desenrola e o foco do Desenrola é um foco muito importante, que é o pessoal de baixa renda, basicamente. É pessoas com até...

e 5 salários mínimos de renda que vão ser beneficiados pelo programa. Então, vamos primeiro às regras do Desenrola Brasil. Quem está acompanhando pelo YouTube está vendo aqui a apresentação do Brasil também.

Mobilização nacional de 90 dias para os brasileiros negociarem as suas dívidas e limparem seus nomes. Quando começam os 90 dias? Não sei, não acho que agora, porque, por exemplo, se você conversar com várias instituições financeiras, elas ainda não estão com tudo ajeitado, elas ainda não estão com a máquina pronta para fazer a negociação do Desenrola. Pelo menos não para todas as finalidades, mas para algumas sim.

Se for a partir de agora, a gente vai para junho, julho, agosto. Então vai até o começo de agosto, mas eu imagino que vá um pouquinho mais. Quais são as linhas para o Desenrola Família? É renegociação de dívidas atrasadas e são três tipos de dívida.

Uso do FGTS, consignado INSS foi tratado também, consignado público. Tem também o desenrola FIES, tem também o desenrola Empresas, que abrange o Procred e o Pronamp, dependendo do faturamento anual da empresa, entra no Procred ou entra no Pronamp, e tem também o desenrola Rural.

Como funciona? Dívidas de 92 anos de atraso, cartão de crédito, cheque especial e CDC, que é o crédito direto ao consumidor, que é o crédito pessoal. É aquele que você pega o empréstimo no banco, não tem garantia de casa, não tem garantia de carro, não tem garantia, você simplesmente diz que precisa de um dinheiro para organizar as contas de casa. É o crédito pessoal, também chamado no mercado de CDC.

Descontos de 30% a 90%, taxa de juros máxima, isso aqui é importante, 1,99% ao mês. Hoje o mercado está operando 2% e pouco, já é uma baita taxa, se você conseguir, mas trabalhe com 3% a 4%, talvez até mais de 4%, dependendo da instituição e do jeito que você contrata. Uma dica interessante é a seguinte.

Quanto mais fácil pegar um empréstimo, provavelmente a taxa vai ser maior. Então, aquele que você dá três cliques no aplicativo do seu banco digital, provavelmente vai ser mais caro do que se você sentar na frente de um gerente e pedir um empréstimo. Isso é uma troca de comodidade por preço. Até 48 meses de prazo para pagar. Prazo de até 35 dias para o pagamento da primeira parcela. Então, é uma carência.

Limite da nova dívida é de até R$ 15 mil por pessoa, por instituição financeira, depois dos descontos, que vão ter bastante descontos. E garantia do FGO é o governo botando uma parte do dinheiro em risco, na verdade, e o banco coloca outra parte do dinheiro em risco.

Na coletiva, o ministro Dário Durigam falou de 50 a 50. Talvez não para todas as instituições, mas é numa escala dessa para o banco se sentir mais à vontade para baixar a taxa, porque digamos que ele está com o risco cortado pela metade. Se tiver um calote, por exemplo, ele perde metade do dinheiro e a outra metade o governo acaba restituindo. Quem pode participar? Brasileiros com renda até 5 salários mínimos, R$ 8.105.

Essa parte eu achei muito interessante porque ela deixa a negociação um pouco mais engessada, mas ao mesmo tempo ela deixa mais previsível para quem for fazer a negociação. Então para quem está acompanhando pelo rádio, eu vou ler a tabela inteira. No crédito rotativo, cartão de crédito e cheque especial. O cartão de crédito rotativo e cheque especial, porque tem o cartão de crédito parcelado que é outra modalidade.

Atraso de 91 a 120 dias, o desconto é de 40%. De 121 dias a 150, a gente está falando de basicamente 5 meses, 45%. E assim vai, 30, 30, 30, 30, até de 1 a 2 anos, o desconto de 90%. E foi perguntado na coletiva, mais de uma vez, o desconto é na dívida. Então, expliquei ontem aqui na dúvida, mas agora eu tenho certeza e confirmo o que eu falei ontem.

R$1.000 de dívida que viraram R$2.000 por conta de juros e blá, blá, blá. O desconto é no R$2.000. Então, não é tira 90% dos juros e você paga só 100% dos juros e paga R$1.100. Não, você de tudo junta o bolo inteiro e você vai pagar R$200, basicamente, se tiver esse desconto. De R$2.000, você vai pagar R$200 para quitar uma dívida que começou em R$1.000. Vai ser bem direto, essa é a proposta.

Para o crédito pessoal, que é o crédito sem garantia, que é o CDC, ou para o cartão de crédito parcelado, que já tem uma taxa abaixo do crédito rotativo, do cartão de crédito, a escala é muito parecida, mas 10% abaixo.

Por exemplo, começa com 30%, enquanto o do rotativo começa com 40% de desconto da dívida. E vai indo assim, 5, 5, 5, 5, 5, até chegar no 1 a 2 anos com 80% de desconto. E é tudo 10%. Então, se você for no meio ali, quem está comprando pelo YouTube está vendo, foi de 180 a 240 dias de atraso. No rotativo é 55% de desconto, no crédito pessoal é 45% de desconto.

Contrapartida, bloqueio de CPF em casos de apostas por 12 meses. Isso aqui eu acho básico do básico. Eu entendo, inclusive, aí eu vou me dar o direito, já que o programa é meu, a dar a minha opinião. Eu acho que o bloqueio para a casa de apostas no CPF tinha que ser pelo menos durante...

O pagamento da dívida, certo? Porque a gente tem ali, dois slides atrás, tem aqui, que tem até 48 meses de prazo. Então, eu acho que deveria bloquear a aposta até a pessoa que quitar essa dívida, já teve um monte de vantagem, pelo menos, segura o ímpeto da aposta. Além disso, foi uma outra dúvida tirada também.

para as instituições financeiras, elas vão receber a vantagem do FGO para segurar esse risco. É meio que um FGC, só que para os bancos. Para isso, eles vão ter que dar de contrapartida tirar a negativação de quem tem uma dívida de até R$100.

Não é isentar dívida de R$100,00, foi uma pergunta que foi feita. Não, a pessoa continua com a dívida de R$100,00, mas ela não tem o nome sujo. Então, ela pode pegar o empréstimo, por exemplo, mesmo com essa dívida de R$100,00. Além disso...

Destinar a educação financeira o equivalente a 1% do valor garantido pelo FGO para a instituição. E além disso, proibição de envio de recursos a casas de apostas via cartão de crédito, crédito parcelado, PIX crédito e PIX parcelado, que entra no bloqueio das famílias do CPF para apostar. Então, bloqueia nas duas pontas. Bloqueia na pessoa, no CPF, e bloqueia também na conta da pessoa. Porque, sei lá, daqui a pouco a pessoa faz um PIX da própria conta para usar o CPF de um amigo. Vai saber.

O que me pega aqui é o destinar a educação financeira equivalente a 1% do valor garantido. Não que a ideia seja ruim, eu tenho dúvida da aplicação. Porque, eu não vou falar qual instituição, mas tem instituições que, por exemplo, fazem propagandas muito legais com influenciadores e tal.

vendendo e mais do que vendendo, incentivando a pessoa a pegar empréstimo que ela nem sabe que ela está pegando empréstimo. Pagar juros que às vezes ela nem se toca que está pagando. Eu vou dar um exemplo. Tem um que não para de aparecer para mim, que é um gurizão ali, daquele estilo influenciador, dedo na tomada, tipo...

que tem um hack aqui no aplicativo da instituição, que eu consigo fazer o Pix mesmo com a minha conta zerada. Olha aqui, minha conta está zerada, eu vou ali no mercadinho e vou comprar tal, tal, tal.

Isso é um empréstimo. E é um empréstimo com juros bem altos. E outra coisa é o Pix parcelado, que não é você parcelar o Pix e deu. Não, você vai pagar juros. Você está pegando empréstimo ao mesmo tempo que está fazendo um Pix. Só que isso não é explicado. E aí eu não sei o quanto que vai ter de incentivo para a instituição fazer uma campanha...

que é diametralmente oposta ao que ela faz na publicidade dela. Então, eu acho muito legal se funcionar, mas eu tenho desconfiança da funcionalidade dessa questão. Como o FGO vai participar do desenrolo? Isso que é interessante, importante também. Já está disponível 2 bilhões do FGO e de outras operações.

E a previsibilidade, a previsão, caso necessário, de um aporte de até 5 bilhões de reais do governo para esse fundo, dependendo da demanda das negociações. Então já tem dois lá e na medida da necessidade, o governo pode ir colocando mais dinheiro até chegar...

a 5 bilhões do FGO. Não é que vai liberar 7, ele falou em 8 bilhões, então eu imagino que seja mais, mas não é que vai liberar esse dinheiro exatamente para o mercado, mas é o quanto vai ter de garantia, provavelmente vai ser liberado mais, provavelmente os bancos vão conseguir colocar mais porque eles colocam parte do recurso deles, eles que recebem os juros.

E outra coisa aqui, eu falei muito, muito, mas não lembro se foi 22 ou 23, que eu falei, gente, Banco Central, vamos lá, resgate o seu dinheiro, dinheiro seu, da sua empresa, valores esquecidos. E ainda ficou muito dinheiro lá, ficaram bilhões de reais lá parados no Banco Central.

E eu falei, se não pegar, o governo pega. Se não pegar, não adianta chorar que o governo pega. Passou um tempão, os recursos do SVR, que é, eu não lembro o que significa a sigla SVR, mas são os valores a receber, os valores esquecidos do Banco Central, que teve toda aquela campanha e tal.

os valores do SVR vão ficar disponíveis para a tesouraria do sistema. E isso pode imobilizar entre 5 e 8 bilhões de reais para o FGO. Então, beleza, para o programa é ótimo, mas assim, se você não pegou o seu dinheiro, agora ele está indo para o FGO. Não sei se você vai conseguir pegar.

Depois, recursos não resgatados, informados no FGO, recursos que estão disponíveis na tesouraria das instituições financeiras, porque isso é legal, a gente fala que ficou no Banco Central, mas na verdade ficou nas instituições. Então, eu tinha, por exemplo, de contas antigas, eu fui no banco, estou com tanto de... Ah, é verdade, então pega. Eu fui lá na conta mesmo, na boca do caixa e saquei. O Ministério da Fazenda, com o apoio do FGO, vai publicar uma edital para os interessados possam reclamar os recursos no período de 30 dias, desses valores esquecidos.

e os recursos não reclamados serão utilizados para o FGO garantir operações do próprio sistema financeiro. Então, mais uma chance, galera. Se tem dinheiro esquecido, vai atrás. Amanhã, inclusive, eu não vou pegar agora, porque senão eu vou derivar muito, vou gastar o tempo com isso. Mas amanhã eu vou trazer aqui um cursinho rápido de como você pesquisar e buscar o seu dinheiro, ok?

haverá segregação de 10% do saldo transferido, que ficará disponível para cobrir eventuais pedidos de resgate desse valor. E com o mecanismo, esses recursos que hoje estão na tesouraria das instituições financeiras passam a gerar benefícios para todo o sistema financeiro, que é usar esse dinheiro que está parado para ajudar a tirar as pessoas das dívidas. FGTS, esse era o ponto que pegou muito.

O novo desenrola traz a possibilidade de os trabalhadores usarem parcela da sua poupança no FGTS para reduzir o seu endividamento. E aí, quanto? 20% do saldo da conta do FGTS ou até R$ 1.000,00, o que for maior para pagar parcial ou integralmente as dívidas. Se é o que for maior...

Eu acho que se a pessoa tiver menos de 5 mil, eu acho que ela pode usar até 10 mil. Até mil, quer dizer. Eu acho que é isso. Porque daí 20% de 5 é mil. Então, digamos que a pessoa tem 4 mil na conta do FGTS. Então, ela pode usar mil. Porque é o que for maior. É isso que o governo deu a entender.

O requisito de só poder acessar o FGTS após renegociar a dívida no programa protege o trabalhador, porque obriga a instituição financeira a dar os descontos mínimos da dívida original. Opa, passei sem querer aqui. Da dívida original. E a utilização do FGTS melhora a capacidade de as famílias renegociarem dívidas. E os valores poderão alcançar o limite global de 8,2 bilhões. Então, se tiver muito resgate, muita gente usando o FGTS vai limitar em 8,2 bilhões.

A questão do FGTS, que foi bastante perguntada nas duas coletivas sobre o tema, porque teve uma na semana passada e teve uma ontem, e também teve o Roda Viva. Eu assisti também o Roda Viva com o ministro Dario Durigan. Então ele fez a coletiva de tarde, e aí à noite ele estava lá no Roda Viva da TV Cultura, e foi perguntado também.

tá, mas e por que o saque-aniversário era ruim e agora é bom? Aí, de novo, o ministro puxou o consignado, ele não quer falar do saque-aniversário abertamente, porque realmente é uma discrepância, o governo está se contradizendo em poucos meses.

mas ele puxou muito o consignado do FGTS. E aí isso é importante levar em conta também. Esse 20% do saldo que pode usar para o desenrola é do líquido. O que é o líquido? Se você fez o saque aniversário, você já tirou. Se você tem parte garantida do FGTS em operação, isso sai da conta. Então é 20% do valor.

livre, certo? Então isso é importante. Se você tem um consignado ligado ao FGTS, isso vai diminuir o quanto você pode usar do seu FGTS para o desenrola. O consignado do INSS também teve mudança, eles reduziram, então o consignado é um crédito de boa qualidade, barato, as mudanças darão mais acesso e ajudarão o aposentado que precisa desse crédito. Acabam 10% de margem exclusiva para cartão consignado de benefícios.

que é uma dívida cara e o limite de consignação total, que antes era de 45%, 5% no cartão de crédito, 5% no cartão de benefícios, 35% no geral, passa a ser de 40%, limitando a participação do cartão consignado e do benefícios a máximo 5% cada.

E ampliação do prazo de operação de 96 para 108 meses. 108 meses dá 9 anos, é isso? 9 anos. E 96 dá 8 anos. E fim da vedação, a carência e permissão para que ela seja de até 90 dias. E além da redução de 45 para 40%, também tem redução gradual da margem consignável a 2 pontos percentuais ao ano, até atingir 30%. direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi direi dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire dire

O consignado do servidor também tem mudanças, acabam os 10% de margem exclusiva do cartão consignado, que é a dívida cara, e o limite que antes era de 45, que era 10% do cartão e 35% no geral, passa a ser de 40% e o resto é muito parecido, só que o prazo máximo vai de 96% para 120%, então não vai para 9%, vai para 10 anos.

Tem autorização de carência de até 120 dias e além da redução do total de 40% do consignável, tem também redução gradual da margem a 2 pontos percentuais ao ano até atingir 30%. Essa questão de redução da margem é, está 40% agora, ano que vem vai ser 38%, depois vai ser 36% e tal até 30%. Então vai levar 5 anos para essa redução. Certo? E estudantes livres da inadimplência para construir suas vidas no Desenrola FIES?

Dívidas não pagas há mais de 90 dias. Desconto da totalidade dos juros e multas e 12% do principal, se parcelar o pagamento em até 150 vezes. O desconto da totalidade dos juros e multas. Ah, não. Se for à vista, desconta todos os juros e multas e mais 12% do principal. Então, a sua dívida no IFIES era o principal, ou seja, o dinheiro que você usou para pagar a mensalidade da universidade. Digamos que foi 10 mil.

então você vai ter 1.200 de desconto nesse principal, além de todos os juros e multas que foram acumulados nesse período. E se parcelar em até 150 vezes, o desconto é só dos juros e multas. Dívidas vencidas e não pagas a mais de 360 dias de estudantes fora do Cade Único, desconto de até 77% do valor total da dívida, incluindo tudo, principal, juro, multa, tudo.

e liquida o saldo devedor totalmente. Dívidas vencidas e não pagas a mais de 360 dias de estudantes do Cade Único, desconto de até 99% do valor total da dívida, incluindo o principal e tudo, com liquidação integral do saldo devedor. Mais de 1 milhão de estudantes serão beneficiados com a renegociação das suas dívidas.

É uma... Eu esqueci o nome. É tipo um... É um perdão. Mas tem um outro nome que eu não lembro qual é. Uma anistia. É uma anistia total. A pessoa acumulou a dívida e vai ter totalmente... Por um lado eu entendo o efeito para a vida dessas pessoas. Mas por outro lado eu também entendo o desconforto que deve sentir quem se apertou.

para pagar o Fies nesse período. Quem muitas vezes não saiu, reduziu ao máximo, apertou o cinto ao máximo para pagar o Fies, e estava no Cade Único, e daqui a pouco uma outra pessoa que também estava no Cade Único e não teve o mesmo controle, não teve o mesmo compromisso, e depois eu me viro, depois eu vejo.

acaba tendo agora essa anistia total da dívida. Entendo o impacto positivo, mas também não dá para ignorar o impacto negativo, que é a parte que eu falei do consciente coletivo, da questão de incentivo ao devedor, que algumas vezes acaba sendo criado nessas questões. Claro que vai ser criado...

Em pessoas que já têm essa pré-disposição, vou ser bem sincero. Quem se incomoda com dívida, vai se incomodar com dívida. Não vai ter nem estômago para esperar algo como esse. Antes de falar do desenrola em empresas, deixa eu dar uma olhada aqui. Vamos ver se tem perguntas aqui. Nossa, tem bastante, que legal. Eu só tenho uma tela aqui, então eu não estava conseguindo ver. Vamos lá.

Tem o débito no BB, mas não tem opção. É o RedTime26 que mandou. Então, como eu falei, algumas instituições ainda não estão com tudo pronto para isso. Porque o governo faz muito isso. Eu imagino que seja algo...

para não vazar nada, eles primeiro anunciam, depois apresentam a normativa. Então, eles saíram ontem no Diário Oficial e agora eles estão passando as normativas, que são as regras, é o manual de instruções da operação que está indo para as instituições.

Mas o Banco do Brasil deve ser dos primeiros a entrar com essa operação. Imagine que comece pela Caixa, porque provavelmente isso foi negociado junto com a Caixa, porque é o banco do governo, o Banco do Brasil é meio a meio, é meio do governo, meio do mercado. Então deve começar primeiro na Caixa, depois no Banco do Brasil e depois nos outros, ou talvez o Banco do Brasil já chegue com os outros também.

Mas isso eu vou buscar, eu vou acompanhando esse caso durante a semana, estou tentando para quinta ou sexta-feira alguém de instituição ou alguém de uma associação de instituições financeiras, talvez da UFSC, talvez da FEBRABAN, para falar sobre quem já está operando com isso, onde é que já está disponível, como é que faz e tal, eu quero trazer a parte mais operacional.

Flávio, eu tenho dívida antiga e também mais recente, todas entram ou têm restrição? De 90 dias de atraso a 2 anos de atraso, certo? E o limite é R$ 15 mil por instituição, certo? Isso está no começo da apresentação. Apareceu duas vezes a do Tiago aqui, vamos ver.

Ah, peraí, são duas, peraí. Aqui, tem uma restrição e aí tem outra aqui. Eu tenho dívida em mais de um banco. Posso renegociar todas ou existe um limite total? Não encontrei até agora limite total, como tem o FGTS, né? O FGTS é 250 mil por banco e um milhão total. Não vi um limite global, tá? Eu vi só o limite de 15 mil por instituição.

Em princípio, se eu souber algo diferente eu falo, mas em princípio é R$15.000 por instituição. Se estiver em várias instituições, negocia uma por vez. João Vitor. Ué, se o governo cobre parte do prejuízo, no fim quem paga essa conta acaba sendo contribuinte?

Não exatamente, João Vitor. O que acontece com o FGO, que são fundos garantidores de operação, o governo empresta para o banco emprestar para você. Aí você paga para o banco e ele paga para o governo. Não é o chamado fundo perdido. Não, ele é uma...

Ele é uma reserva de emergência para a operação. E por conta dessa reserva de emergência, que aí um calote não vai deixar um buraco tão grande no balanço do banco, o banco consegue te dar juros menores. Mas não é o governo dando dinheiro. O governo dá o fundo que garante, certo? Mas é isso. O governo empresta para o banco emprestar para você.

e você paga o banco e o banco paga de volta para o governo. Ou, e aí é minúcia técnica, ou o banco empresta tudo para você e se você não pagar, ele liga para o FGO e diz fulano, o João Vitor não pagou.

Então manda de volta aí que quando ele pagar de volta eu te devolvo o dinheiro. Mas é basicamente isso. Na prática vai dar a mesma coisa. Não é o governo te emprestando indiretamente pelo banco, ele está só garantindo caso aconteça alguma coisa. E a Viviane, os bancos ganham mais com renegociação do que perderiam no calote? Bah, Viviane, é uma questão bem complicada. Não tem uma...

Não tem uma resposta padrão para essa tua pergunta, mas algo que tem que ser... Deixa eu me aumentar um pouquinho aqui no YouTube, depois eu volto para a apresentação. Algo que você tem que levar em conta é o seguinte, o Brasil, cada país tem uma dinâmica diferente de garantias. O Brasil é um país que o sistema bancário fala muito que é difícil de executar garantia, certo? Então, por exemplo, você colocou a sua casa em garantia.

e aí você não pagou. Para te tirar de casa, não é com duas conversas. Nos Estados Unidos, a polícia vai lá, te tira de casa e dane-se. Você colocou no seu mortgage, que é a hipoteca que eles usam lá, você colocou e tal. Por isso que na crise do subprime lá em 2008, muita gente ficou sem casa mesmo, ficou desabitado, porque vai lá a polícia com o oficial de justiça e, cara, pega pelo braço e tira de casa e vamos que vamos. No Brasil é mais difícil.

Então, e ainda mais se não tiver garantia, é mais difícil. Então o banco, às vezes, realmente, mesmo sem desenrola, ele vem e oferece umas coisas absurdamente ridículas. Tipo, a tua dívida aqui de 15 mil reais me dá 300 pilas só para eu pagar a faxina aqui da agência hoje, porque, sabe...

mas nesse caso os bancos têm um incentivo porque eles vão renegociar com você, ou seja, vão te dar uma outra chance, vão assumir o risco de novo, porque imagina, se faltava 10 parcelas para você pagar, ele está te chamando de volta, está te dando desconto para te pagar em 4 anos, meu Deus do céu, ele está reassumindo o risco, está esticando para mais 4 anos esse problema.

mas com esse apoio, com essa retaguarda do Banco Central e da Fazenda, do FGO, acaba ficando mais tranquilo para eles. Mas sim, os bancos analisam muito isso. O crédito é caro no Brasil.

Não só pela Selic, porque, sinceramente, se o Banco Central botar uma Selic ridiculamente alta, é capaz dos bancos trabalharem pela Selic e já está bom para eles. Tanto que o financiamento imobiliário é abaixo da Selic, via de regra. Na verdade, quando a Selic estava 2%, não ia ser abaixo da Selic, não ia ser nem Selic, estava 7, 8. A Selic agora estava 15 até o começo do ano.

Mas a operação imobiliária estava 13, 12, 13. Então, não é sempre colado na Selic. Então, os bancos definem muito esse risco. Então, se de 10 empréstimos, 1 vai dar calote, eu tenho que garantir que os outros 9 vão me pagar esse risco. É o chamado cálculo atuarial, cálculo de risco.

O que tinha por aqui, por enquanto, é isso, certo? E eu vou voltar aqui, mas fiquem à vontade para mandar tanto pelo WhatsApp 3431, quanto pelos comentários mais dúvidas. Então agora a apresentação fica maior e eu fico menor de novo. Desenrola empresas, liberdade para prosperar. Mudanças para as microempresas que têm faturamento anual de até 360 mil reais por ano, é 30 mil por mês.

Carência vai, e aí é o Procred, que são para as empresas microempresas. Carência de 12 vai para 24 meses, o máximo. Prazo máximo de operação sobe de 72 para 96 meses, diluindo o peso do pagamento. Falei hoje no programa The Lawless, você vai pagar mais juros na conta final, mas por ser mais diluído...

O problema de caixa é reduzido. Aumenta o problema de DRE, digamos assim, aumenta o custo total, mas no mês a mês você consegue passar melhor. Tolerância no atraso para concessão de novos créditos sobe de 14 para 90 dias. Então, é...

Isso vai facilitar a negociação, deixa mais aberto. Aumenta o valor total de crédito de 30% do faturamento, com teto de R$150 mil, para 50% com teto de R$180 mil. É mais crédito barato para a empresa se financiar. Estou lendo essas frases aqui porque está indo no automático, estou lendo a apresentação do governo.

E para empresas lideradas por mulheres, limite sobe de 50% para 60% do faturamento, com um novo teto de R$ 180 mil. E aproveitando a experiência de outras operações, empresas lideradas por mulheres normalmente, o que é considerado isso é, ou ela é a sócia majoritária,

ou ela é a sócia administradora. Muitas vezes ela tem que ser a sócia administradora no contrato social, que não quer dizer que ela é quem toca a empresa. Todo contrato social tem um sócio administrador, tem um sócio responsável juridicamente pela empresa. Então, normalmente, o governo, quando fez o Pronamp Mulher, essa era a regra, tinha que ser a sócia administradora.

Micro e pequenas empresas, faturamento até 4,8 milhões de reais por ano. Carência vai de 12 para 24 meses também. Então, fica mais tempo. Vai acumulando juros nesse tempo, mas fica mais tempo para...

recuperar o caixa e acumular um pouco para dar conta das parcelas depois. O prazo máximo da operação sobe de 72 para 96 meses, diluindo o peso do pagamento da dívida no caixa da empresa. E vale lembrar, quando se fala prazo máximo da operação, a carência está dentro. Então aqui, se for de 96 meses e a carência é 24, então são 72 meses de pagamento. Então você fica 24 meses, depois mais 72 meses para pagar.

Tolerância de atraso para concessão de novos créditos sobe de 14 para 90 dias e aumento do valor total do crédito de R$ 250.000 para R$ 500.000. Aqui não fala de percentual de faturamento, fala de limite que agora é de R$ 0,5 milhão para a operação do Pronamp pelo FGO.

E tem o desenrola rural, que além de famílias, estudantes e empresas, os agricultores familiares também vão ter uma ajuda. Amplia o prazo do desenrola rural, permitindo mais agricultores renegociarem e liquidarem suas dívidas. E o desenrola rural já beneficiou cerca de 507 mil produtores e com a abertura do prazo até 20 de 12 de 26 pode alcançar mais de 800 mil agricultores, totalizando...

1 milhão e 300 mil pessoas. Mas é isso do Desenrola Rural. Não tem mais informações além disso. Então, esses são os principais pontos do Desenrola 2.0, o Desenrola Brasil Novo, que foi lançado ontem pelo governo. Se você tiver alguma dúvida, pode mandar para a gente. Eu vou encerrar a live daqui a pouco, mas pode mandar dúvida para a gente.

para que a gente vai voltar nesse tema, porque vai impactar diretamente no mercado financeiro como um todo. O que terá de impacto também? Ajuda para as famílias e para as empresas? É indiscutível. Vai ajudar? Vai ajudar.

mas também uma preocupação muito grande é, primeiro, o quanto que a educação financeira vai funcionar, uma preocupação que eu tenho particularmente também, mas o quanto que... Isso aqui é tipo uma lipoaspiração, entendeu? Será que a pessoa vai arrumar alimentação? Será que a empresa vai arrumar o seu fluxo financeiro para não entrar de novo em dívida? Será que a pessoa vai arrumar o orçamento familiar para não entrar de novo em dívida? Então, esse é um ponto. O quanto que é paliativo e o quanto que é...

a questão resolutiva e provavelmente vai ser paliativo porque não atacou em nenhum ponto a questão estrutural. Está fazendo a questão do médico de emergência. Está mantendo a pessoa viva, mas não está resolvendo o que está matando ela. É basicamente isso.

Falta ainda algo mais estrutural. Estrutural é algo que baixa o endividamento das pessoas, que baixa a geração de dívida, que baixa o custo de crédito, que baixa os custos da família também. Então, esse é o ponto. E também para as empresas e tal, tiveram vários impostos novos nesse mandato também.

Isso é uma questão bem importante. Então aumenta o imposto pra caramba, que acaba gerando dívida, e aí depois vem com isso perto da eleição, num pacote de bondade que muita gente falou. Então é complicado. Provavelmente vai ser paliativo, porque nada estrutural foi apresentado nem pelo presidente, nem pelo ministro da Fazenda.

Outra questão, isso vai reinjetar dinheiro na economia. Isso vai liberar mais gente para pegar crédito. E crédito gera dinheiro. O crédito põe dinheiro na economia. Porque o crédito é um dinheiro que basicamente não existe. Ele é emprestado, depois ele volta e ele deixa de existir. Então ele aumenta...

A quantidade de dinheiro circulando na economia, e isso gera inflação. Mas você está reclamando? Isso gera inflação, a matemática é essa. Tem inflação que é gerada por bem, tem inflação que é gerada por coisas negativas. A guerra é coisa negativa, que está subindo o petróleo e está gerando inflação. Mas isso também vai gerar inflação, isso vai ser mais uma pedra no sapato do Banco Central. Então isso deve reduzir o ritmo e talvez até dê uma parada em algum momento da redução da taxa Selic.

Por enquanto é isso, espero que vocês tenham gostado, espero que tenha sido instrutivo como foi o objetivo, eu quis trazer os principais pontos, a apresentação, os slides aqui foram muito objetivos, então isso foi muito bom, não precisei montar nada, eu realmente peguei o slide que foi apresentado, a apresentação que foi feita pelo ministro da Fazenda ontem e trouxe aqui os principais pontos, mas esclarecendo, não só apresentando, mas esclarecendo o que pode acontecer.