Zysk: além do lucro #11 - "Se eu tiver um planejador financeiro não vou poder comprar o que eu gosto…” Será?

Olá, que bom ter você mais uma vez aqui na Zysk: além do lucro.

Muita gente gostaria de ter alguém para:

* ajudar a organizar o orçamento,

* planejar os investimentos para alcançar determinados objetivos,

* orientar de forma isenta quanto às demandas de ofertas de produtos financeiros que temos hoje em dia.

E essa pessoa é o planejador financeiro.

Mas um receio que aparece antes de contratar esse profissional é:

“O planejador não vai me deixar gastar com o que eu gosto…”

E esse receio vem de dois pensamentos distintos:

A pessoa imagina que o planejador vai julgar os gastos que ela faz ou a pessoa entende que o planejador vai ajustar o orçamento só para o essencial e investimentos, não permitindo gastos com lazer ou aquela comprinha que a gente gosta tanto de fazer….

E a verdade é que o objetivo do planejador financeiro é exatamente o contrário…

É otimizar seu orçamento para que você possa gastar hoje com o que você gosta, enquanto investe para conquistar objetivos maiores e que você possa continuar com esse gastos que você gosta e te fazem bem no futuro.

Então, o trabalho do planejador envolve também uma análise do orçamento, mas não para cortar tudo e só investir para o futuro e sim para entender se o seu orçamento satisfaz quem você é hoje.

Claro que o trabalho que é realizado no orçamento vai depender da situação do cliente:

* um cliente endividado, que gasta mais do que ganha, precisa de mais ajustes no orçamento, ainda que temporários. Mas o cliente e o planejador vão pensar juntos em que demandas esses ajustes podem ser feitos

* já um cliente que tem o orçamento regulado, consegue ter uma sobra no orçamento todos os meses, pode precisar de poucos ou nenhum ajuste nessa etapa do planejamento e focar mais nos investimentos.

Se, para esses dois clientes, é importante gastar com um jantar fora por semana, no caso da pessoa endividada, vamos tentar fazer todas os ajustes possíveis no orçamento para não precisar mexer nesse jantar que é importante.

Se ainda assim for necessário fazer mudanças nesse ponto do orçamento, vamos sugerir uma mudança ou na frequência: semana sim, semana não ou no valor gasto com esse jantar fora.

Agora, se mesmo assim não for o suficiente para alcançar o objetivo necessário para retomar o equilíbrio financeiro e começar uma reserva para a quitação das dívidas: vai ser sugerido cortar esse gasto temporariamente para que se alcance o equilíbrio necessário.

Já para o cliente que está com o orçamento equilibrado e investindo todos os meses: pode continuar com o seu jantar fora sem peso na consciência.

Outros exemplos:

Um cliente que já é organizado, consegue ter uma sobra no orçamento todos os meses pra investir.

Nesse caso a gente não só, não precisa focar em ajustes de orçamento como podemos focar em alocar o seu tempo onde ele vale mais, inclusive o planejador financeiro entra na vida desse cliente pra isso.

Se esse cliente prefere, por exemplo, pagar mais caro para o pet shop vir até a sua casa e dar banho no seu cachorro, do que levar ele até o pet shop, assim ele não perde 1 hora e meia do seu dia no trajeto e aguardando o banho e pode se dedicar mais um pouco ao trabalho e nesse tempo atender um cliente a mais, entregar um projeto a mais…

Será que esse cliente precisa trocar essa opção porque o banho do cachorro é, por exemplo, R$50,00 mais caro por semana, se cada atendimento ou projeto que ele faz nesse tempo ele fatura R$300, R$500 a mais?

Agora vamos pensar em outro cliente, também com esse perfil mais organizado:

Ele leva 1 hora por semana, quando chega em casa do trabalho, para organizar as contas e mais 5 horas por mês para estudar sobre investimentos e entender o que fazer com esse dinheiro que sobra.

Esse mesmo cliente sente falta de passar mais tempo com a família.

Se ele contratar um planejador financeiro e fizer uma reunião de 2 horas por mês com esse planejador para alinhamento dos investimentos e qualquer ajuste necessário ao orçamento: ele ganha 7 horas a mais com a família por mês.

Agora, e se aquele cliente que gasta R$200 a mais por mês para o pet shop vir em casa, precisa reduzir R$500 ou R$1.000 do seu orçamento mensal e ele trabalha como CLT e não tem outra fonte de renda?

Será que para ele faz mais sentido economizar esses R$200 a mais no mês e levar o cachorro no pet shop?

Ou será que nessa uma hora e meia que ele economiza na semana ele pode começar uma nova fonte de renda?

Agora dá pra entender porque o planejamento financeiro é tão personalizado.

“Ah Stephanie, eu entendi. Mas sabe o que que é, eu gosto de ter um dinheiro livre no orçamento pra fazer o que der na telha, sabe… E isso não pode, né?”

Claro que pode!

Desde que isso não te faça estourar o orçamento, que não te impeça de conquistar objetivos que te importam muito, não tem nenhum problema.

O planejador pode sim deixar um valor destinado para compras aleatórias durante o mês.

… além da planilha

Na nossa empresa, ou na empresa em que a gente trabalha é assim: tem o setor jurídico, o comercial, o operacional, o time de tecnologia, de recursos humanos… e dentro de cada uma dessas áreas ainda pode ter diversas subdivisões.

E cada um pode cumprir a sua função sem precisar dominar 100% de todas as áreas.

Na nossa vida a gente também faz isso:

O que a gente faz quando tem um problema jurídico? Consulta um advogado.

E quando a gente tem um problema de saúde: um médico.

Quando a gente quer se alimentar melhor: um nutricionista.

Quando a gente quer construir uma casa: um engenheiro.

O planejador financeiro é essa pessoa que a gente tem para nos auxiliar quanto às questões financeiras: sejam relacionadas a orçamento, investimentos, proteções, aspectos tributários…

E o mais importante: o planejador financeiro é um profissional contratado por você e para você.

É importante que assim como você confia no seu advogado, no seu médico… você também encontre um planejador financeiro em quem você confie.

Com quem você se sinta à vontade de conversar abertamente sobre seus sonhos e seus medos, seus objetivos e suas conquistas, seus desejos futuros e hábitos presentes, mudanças que você deseja fazer hoje, como você enxerga o futuro, o que você topa ou não abrir mão hoje, o que você deseja ter e não ter no futuro.

Porque no fim das contas o trabalho do planejamento financeiro, não se encerra no planejador, é um trabalho a quatro mãos (ou seis quando o atendimento feito é do casal).

O planejador vai fazer as análises, trazer as recomendações, trazer contatos de outros profissionais para complementar as recomendações, mas quem vai executar a recomendação: guardar aquele dinheiro, fazer aquela redução no orçamento, investir para aquele objetivo, contratar aquela proteção é o cliente.

Por isso é tão importante essa conversa aberta com o planejador: porque no final é o seu orçamento, o seu dia a dia, os seus objetivos e os seus sonhos que estão sendo traçados e definidos a cada reunião.

Se essa forma de enxergar o planejador financeiro mudou como você encara a ideia de ter alguém te acompanhando, pensando no que é melhor para você e para os seus sonhos ao tomar suas decisões financeiras te permitindo ganhar tempo para o que te importa (seja mais tempo para o trabalho, para a família ou o que for) pode entrar em contato comigo lá no Instagram é só buscar por Zysk Consultoria Financeira.

Até a próxima sexta-feira

Stephanie Kenig

Planejadora Financeira

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