Endividamento recorde: como reverter sua vida financeira antes de pensar em patrimônio

30% da renda das famílias brasileiras estão comprometidas com dívida. Juros, cartão, um monte de coisa. E essa informação, ela é quentinha. Acabou de sair essa pesquisa aí, tá? Mas dessa forma, mesmo assim, tem muita gente tentando investir.

O que é o alerta aqui pra você? Você precisa estar preparado pra começar a investir. Não adianta você estar, entre aspas, quebrado e tentando fazer o dinheiro trabalhar pra você. Você vai ter urgência. Você não vai colocar expectativa médio e longo prazo. Não vai fazer o dinheiro, de fato, dar tempo ao tempo pra que venha dinheiro suficiente pra pagar suas contas pra você crescer o patrimônio. Dessa forma, você não vai conseguir. Porque a mentalidade, o seu emocional não vai conseguir. Não vai ter jeito.

Você precisa preparar a base para assim depois você começar a investir. O erro mais comum, sem dúvida alguma, é querer sair do buraco. Mas como faz isso? Qual a força para você fazer isso? A pessoa fala em investir, essa galera quer investir, quer procurar sobre ações, sobre fundos de investimento, tesouro direto, enfim, só que ela está endividada, ela está enforcada.

A expectativa de um investidor, de alguém que quer formar patrimônio, precisa estar a médio e longo prazo, não tem como ser a curto prazo. Por isso que muita gente se enforca mais ainda. Calma, calma pequeno gafanhoto, calma. Olha só. Meu nome é Herman Greb, eu tenho mais de 20 anos no mercado financeiro como trader e investidor.

E nesse programa aqui, Construindo Renda, eu te ensino a como gerar receita, como crescer patrimônio, tudo que eu fiz ao longo dos meus mais de 20 anos como trader profissional. É isso que eu faço, esse é o meu propósito, te ensinar e te levar para um próximo nível. Olha só.

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Nosso programa Construindo Renda tem o objetivo de, nesse ano ainda, formar muitas pessoas para que saia do absoluto zero ou das dívidas e seja uma pessoa próspera, pelo menos na mentalidade. Beleza? Então, você precisa estar preparado. Entenda onde você realmente está. Quais dívidas você tem? Anota no papel. Quais dívidas?

cartão de crédito, sei lá, capital de giro, peguei um empréstimo consignado, quais dívidas você tem? Anota no papel. Dessas dívidas você vai ver quais são as que mais tem juros, as que tá mais alta, que tem mais problema pra você. Você vai ver juros, você vai ver o valor total, você vai ver quantas parcelas faltam, se foi parcelado, provavelmente sim. Então, sem clareza, sem você ter os números, sem você ter essa lista,

fica sem chão, você vai sentir a pressão, você vai perceber que nada vai resolver. Não adianta você querer investir se você está endividado, porque a sua expectativa de fato não vai estar a médio e longo prazo como precisa. Você precisa resolver esse problema primeiro.

senão você vai achar que investimento é para resolver o seu problema amanhã. Não, calma, arruma a casa primeiro, entende? Lista isso, vê os juros, vê quantos problemas você tem nas dívidas, para depois você começar a resolver essas dívidas. Organização já reduz parte do seu problema. Você precisa organizar tudo, organiza a casa, organiza as suas dívidas para depois você pensar em investir, tá bom? Então, ataque estratégico.

As dívidas que você tem, não é todas, você precisa tratar uma a uma, isso é importantíssimo. Você precisa priorizar as que tem mais juros, os juros mais altos. Cartão e cheque especial primeiro, porque é mais caro.

Cartão é altíssimo, cheque especial é altíssimo. Você precisa tratar isso, tá? Faz o quê? Liga no banco. Tenta negociar isso. É, mas não tenho, eu tô estourado, não sei o quê. Primeira coisa, tenta estagnar essa dívida de algum jeito. Ligando no banco, falando com o gerente, muitas vezes ele vai entender o seu problema ali. E outras vezes, não vai entender e tá tudo bem. O que você vai ter que fazer? Arrumar mais dinheiro pra poder pagar essa dívida. Faz uma renda extra.

Vende um bolo, vende um churrasquinho, vende algum produto de cosmética, alguma coisa que você precisa fazer. A única coisa que você não pode fazer é se desesperar, porque isso daí está acontecendo em 80% dos lares brasileiros. Muita gente endividada, muita gente precisando de grana, ou muita gente vivendo no limite. Então, buscar uma renda extra, buscar alguma coisa que vai solucionar financeiramente, nem que seja pouco.

Cara, é natural, isso já é cultural no nosso país. Então você precisa deixar o orgulho de lado e buscar fontes. Aqui nesse canal mesmo, a gente entrega várias oportunidades para você buscar essa renda extra.

Beleza? Então, você precisa negociar essas dívidas, porque isso daí vai reduzir bastante, tá? Não vai lá simplesmente e paga. Não, liga pro gerente. Liga lá na bandeira do seu cartão. Faça isso, tá? Se você tem X de dívida, não vai simplesmente chegar o boleto e vai lá e paga. Não, negocia. Você vai pagar menos, tá?

Rápido, sem dúvida alguma, vai liberar crédito para você, vai liberar renda para você. E dessa forma você vai ficar mais tranquilo. Perceba que nesse primeiro passo, o mais importante é você resolver o seu problema atual e não investir. Você só vai investir quando a casa estiver arrumada.

Por quê? Porque investimento é para médio e longo prazo. E resolver o seu problema precisa ser a curto prazo. Não adianta você investir achando que vai resolver o seu problema. Esse investimento vai resolver as suas dívidas. Não vai. Você precisa trabalhar mais, precisa ter uma renda melhor ou fazer uma renda extra para arrumar a casa e depois você pensar em investimento. Então aqui não tem, de fato, romantização. Não.

É sentar, é ligar pro gerente, é ligar pra bandeira do cartão, é resolver o problema. É arrumar dinheiro a mais, não é empréstimo. Por favor, arrumar renda a mais, vai vender alguma coisa, vai fazer alguma coisa que vai te ajudar a pagar essas dívidas, tá? E isso vai ser só durante um período, isso é normal. Todo mundo já passou, eu já passei por isso. Todo mundo é cultural.

O brasileiro passa por isso, tá? Então, calma, relaxa, você vai conseguir, você vai sair dessa dívida, tá? Reduzir o seu padrão de vida também é importante. Eu vejo muita gente aí endividada, ó, com a corda no pescoço, mas no final de semana tá comendo pizza, tá comendo McDonald's. Amiga!

Não é a hora disso. Não é a hora de você ter Netflix, Google Play e Disney. Não tem como. Não é a hora de comprar o videogame. Não é a hora de você comprar uma televisão mais cara, trocar de carro. Não! O seu foco é reduzir o seu custo e pagar as dívidas. Depois você fica tranquilo, arrumou a casa, aí pensa em investimento. Pensando em investimento, você vai ter a mentalidade para quê? Para fazer o seu dinheiro crescer. Trabalhar para você a médio e longo prazo. Isso não importa.

Se é... Um reflexo disso, eu vou fazer um comentário. Reflexo disso agora, está chegando a época de Copa do Mundo, é a época que mais vende televisão. Meu, e outra coisa... Precisa? Precisa comprar televisão só porque é Copa do Mundo. E outra coisa, figurinha. Meu, para você fazer aquele álbum de figurinha é mil e poucos reais. Gente, para com isso, tá? Vamos arrumar a casa primeiro, vamos ajustar a rota primeiro, tá? Ajustar o seu padrão de vida é importantíssimo para depois você pensar em...

investimento e aí sim você vai fazer o dinheiro trabalhar para você fica nesse canal porque aqui eu vou te ensinar como crescer o seu patrimônio tá então quem não faz isso que não liga para o gerente não liga para o cartão que não vai atrás de uma renda essa que não vai atrás de resolver o problema negociar que vai acontecer você vai alongar o seu problema isso é ruim tá você precisa aumentar a sua renda porque isso vai acelerar tudo tá não é só cortar

Cortar é importante, mas acelera a renda fazendo uma renda extra. Isso é importante, tá? Só depois disso que vem o crescimento. Quitou tudo, organizou, vai começar a criar sobra. Sobra. Eu conheço pessoas que ganham 5 mil reais e tem muito mais dinheiro guardado do que quem ganha 15, 20. Eu conheço.

Por quê? O cara que ganha 15,20, ele vive nesse padrão. Tá bom, ele tá com um carro melhor, ele tem uma casa melhor, mas o de 5 é o cara que tá fazendo fortuna, é o cara que tá crescendo. Eu conheço uma pessoa que ganha 5 mil reais e tem 400 mil no banco, cara. Vem guardando, guardando, guardando. Imagina esses 400 a 1%, quanto que não tá crescendo o patrimônio dessa pessoa ao longo do ano? E esse aqui que ganha 15,20, na mesma família, inclusive são irmãs.

A mesma família vem e vê um padrão assim, mas sempre tá enforcando, reclamando das coisas. Gente, seja inteligente. Você precisa, tá? Você tá endividado, quita a sua dívida, se organiza. Queria ou sobra, comece a investir de maneira inteligente. E nesse canal, você aprende como fazer isso, tá? Aí sim, você vai começar a fazer a sua reserva de emergência. Você vai começar a olhar.

Quanto que eu gasto por mês? 3 mil reais, gasta 3 mil é quanto? 5 mil, enfim, não importa o valor. Você vai fazer esse valor vezes 6 ou vezes 12. 3 mil, 3 vezes 12 dá quanto? Dá 36 mil, certo? 36 mil reais você tem que guardar. Essa vai ser sua reserva de emergência. Esse 36 vai estar num tesouro direto, vai estar no CDB com liquidez diária, enfim. Você vai colocar isso, não é na poupança não, pelo amor. Então...

Tem a reserva de emergência? Aí você vai começar. Esse dinheiro que você guardou pra reserva de emergência, pega o mesmo montante que você tá fazendo isso por mês e começa a investir. Bota o dinheiro no Tesouro Direto, né? Pega um fundo de investimento imobiliário se você for uma pessoa moderada, né? Então você precisa. Tem vídeos disso aqui no nosso canal, tá bom? Antes disso, qualquer...

tentativa antes de ajustar a casa, antes de ajustar a sua reserva de emergência, antes de pagar as suas dívidas, sem dúvida alguma você está fazendo uma tentativa instável, você está colocando na sua mentalidade de que o resultado é rápido, e não é, é uma construção.

Então arruma a casa primeiro, para depois você pensar em investir, tá? Então não existe construção de patrimônio com dívida descontrolada. Não adianta você estar com dívida enforcada aqui, não adianta você estar mal aqui, e pensando em investir, não faz sentido. Arruma a casa primeiro, paga a dívida, ajusta as coisas, tá? Para depois você pensar em começar a ganhar dinheiro, começar a fazer o dinheiro trabalhar para você. Eu tenho uma pergunta para você. Olha aí para a sua realidade, tá? O que você está tentando construir.

Porque todo mundo quer construir alguma coisa, só a galera que está muito incomodada mesmo, tá? Você está tentando de fato, olha aí pra você, construir alguma coisa você está...

Preso resolvendo o seu passado, resolvendo as suas dívidas, resolvendo os problemas que você precisa resolver. Tem gente que vai falar, não, eu estou tentando construir um investimento, mas vai olhar, está tudo em um afogado lá, está aqui no pescoço. Calma, primeiro resolve para depois você pensar em investimento. Primeiro resolve os problemas para depois fazer o dinheiro trabalhar para você. Faça isso. Se você, qual o hashtag? Hashtag vou resolver.

Perfeito. Se você assistiu esse vídeo até o final, deixa aqui nos comentários. Eu mesmo vou dar um coração e vou comentar aqui, vou responder o seu comentário. Hashtag, deixa aqui, vou resolver. Hashtag, vou resolver. Deixa aqui nos comentários se você assistiu esse vídeo até o final. Beleza? Até o próximo vídeo. Se você não ainda, dê um like. Dá um like aqui nesse vídeo. Recomendo o nosso canal. Segue aqui, ativa o sininho. E até o próximo vídeo. Valeu. Bora, construindo renda.