Vale a pena fazer um empréstimo consignado e aplicar os recursos?
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Marcelo d'Agosto
- Regulação de Empréstimos ConsignadosCusto financeiro vs. remuneração · Juros do consignado · Taxa Selic · Imposto de renda
- Empréstimos ConsignadosEmpréstimo consignado INSS · Taxa de juros · Aplicações financeiras · Fraudes em consignado
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CBN Dinheiro com Marcelo D'Agosto. Bom dia para você, Marcelo D'Agosto.
Bom dia, Milton. Bom dia, Cássia. Bom dia, ouvintes.
Bom dia, Marcelo. O seu xará Marcelo de Belo Horizonte é aposentado e diz que recebe diariamente ofertas de empréstimos consignados do banco dele. Aí a pergunta que ele faz assim: seria uma boa opção fazer esse empréstimo com uma taxa relativamente baixa e aplicar os recursos? E se você entende que pode ser uma boa, qual seria a melhor opção?
Olha, Marcelo, o consignado do INSS para aposentados e pensionistas é a linha de crédito com juro mais baixo disponível para pessoa física. Isso porque os valores das parcelas do empréstimo são descontados do benefício do INSS. Então praticamente não tem risco para instituição financeira. O negócio é tão bom para os bancos que o cuidado que as pessoas têm que ter é com as fraudes. A gente viu casos já de desconto em folha como se a pessoa tivesse tomado um empréstimo consignado, mas que na verdade o empréstimo não tinha sido concedido.
E outra possível irregularidade é quando o representante do banco induz a pessoa a contratar um consignado alegando que é um benefício adicional do INSS. Isso pode acontecer. O que não é, né, esse benefício, porque esses empréstimos são uma antecipação de uma parte dos benefícios que serão pagos no futuro. E mais um ponto que é importante, especialmente para o caso do Marcelo, é que apesar dos juros serem baixos comparativamente às demais linhas de financiamento, o custo financeiro ainda é alto em relação à remuneração das aplicações financeiras.
Por exemplo, os juros do consignado são de quase 2% ao mês, o que dá mais ou menos 25% ao ano. A Selic tá em 14,25% ao ano e ainda tem o imposto de renda sobre o rendimento das aplicações. Então você não consegue tomar um empréstimo consignado, aplicar o dinheiro e sair com lucro, porque a remuneração do seu investimento vai ser menor do que o custo do empréstimo. Então, em resumo, o consignado do INSS é uma linha de crédito barata em relação às demais opções, mas tomar um emprestado, né, tomar um empréstimo para aplicar vai dar prejuízo.
Valeu e muito obrigado por mais esse alerta aqui na conversa com os nossos ouvintes. Um bom dia para você, Marcelo.
Bom dia, um abraço e até amanhã.
Até amanhã.