Bancos podem fechar contas sem explicação? Entenda quando isso acontece

Lima. How do you say, where's the restroom, in Spanish? ¿Dónde está el baño? Hey Meta, is a hot dog a sandwich? Technically, no. Spiritually, yes. Hey Meta, what should I do with my life? That's one of life's biggest questions. What do you think? Ask anything with the new Meta Glasses.

No fim das contas, com a Natália Largue hoje, o bloco do Eu Sozinho. Oi, Nath, boa tarde!

Olá pessoal, boa tarde!

Você recebeu queixas aí de gente que foi consultar sua conta e descobriu que não tinha mais ela?

Pois é, Tati, tem uma galera reclamando disso, né? Várias pessoas estão dizendo aí nas redes sociais que os bancos fecharam as suas contas sem mais nem menos. E aí surgiu aquela dúvida, né? As instituições podem fazer isso? Os bancos estão aí fechando a conta do pessoal sem nenhuma razão e tudo mais. Assim, lá no Valor Invest a gente fez uma reportagem, né, que a gente colheu uns dados bem relevantes do Banco Central, até de sites de queixa dos consumidores como Reclame Aqui, por exemplo.

E eles mostram que realmente as reclamações dos clientes sobre os bancos fechando contas sem nenhuma explicação clara explodiram aí nos últimos 2 anos. É claro que assim, a gente também tem que levar em consideração que o número de contas no sistema brasileiro também cresceu nesse período, né. Só que o número de queixas aumentou muito mais. Então isso significa que esse aumento das reclamações, ele não pode ser explicado só pelo fato de mais brasileiros terem aberto conta nos últimos anos.

E aí o que que acontece? Os clientes que passaram por isso, eles falam que eles receberam avisos por aplicativo ou email dizendo que a conta ia ser encerrada, mas sem uma explicação detalhada. Então os bancos usavam expressões mais genéricas, né, digamos assim, como por exemplo, a identificação de ações que não estão de acordo com os termos de uso. Medidas de prevenção à fraude ou até decisão comercial por parte da instituição, só que sem detalhar o que naquele caso levou à ação.

A gente conversou com alguns executivos, né, de instituições financeiras, que eles falaram que um banco tem um custo muito elevado para atrair um cliente, né? Então não faz sentido encerrar do nada a conta ali de um correntista que movimenta, que investe, que paga em dia suas faturas e tudo mais. Então assim, o fato que a gente tem é que o Banco Central prevê realmente que os bancos têm que fechar contas se forem identificados indícios de que aquela conta tá envolvida em alguma atividade ilegal, como irregularidades nos dados ali cadastrais do cliente, movimentações que surgiram e que sugerem que a conta tá sendo usada, por exemplo, como laranja ou para maquiar um crime e uma fraude.

Então assim, existem realmente diretrizes do Banco Central, a gente também conversou com o Banco Central, que pressupõe aí esse fechamento. O que é o grande problema agora, né, essa falta realmente de transparência ali para dizer para o cliente a razão daquilo tá sendo feito. Então os bancos realmente eles não têm que dar um detalhamento, né, então eles podem realmente usar essas expressões talvez um pouco mais genéricas para justificar isso.

Mas os bancos dizem isso, né, que eles estão ali doidos para ter mais clientes. Por que que ele vai fechar a conta de um cliente bom do nada? Então a gente fica aí nessa dualidade.

E essas contas que que foram fechadas tinham saldo ou não?

Tinham, muitas delas tinham. E aí, então você tem que, quando o banco te faz essa comunicação, ele faz por email ou por push, né, aquela mensagenzinha ali dentro do próprio aplicativo, você diz uma outra conta para qual o seu saldo tem que ser direcionado. E aí eles têm um prazo que é bem curto, inclusive, se não me engano, é de 7 dias úteis. Eu vou até checar aqui na reportagem para vocês, mas é um prazo relativamente curto que o banco tem para realmente fazer essa transferência, né, passar ali todo o seu saldo para essa outra conta que você vai direcionar, que deve ser sua.

Mas se não for o caso, enfim, de terceiros, que você pode direcionar para esse dinheiro ser, enfim, transferido.

Bom, ou seja, banco dificilmente dá um ponto sem nó, né? Você tá fechando porque alguma coisa tá errada.

É isso, Fernando. Assim, eu até perguntei, conversei com alguns especialistas para saber assim, a minha conta tá em risco? Eu posso estar ali, sabe aquela brincadeira?

Eu não tava, mas agora fiquei preocupada.

Até fiquei com o WhatsApp aqui ligado para ver se alguém escrevia para cá dizendo, ó, fecharam minha conta.

Mas é, pois é, eu até conversei com algumas pessoas, né, enfim, algumas que não quiseram se identificar e tudo mais, que aconteceu isso. E aí eu lembrei muito daquele meme que eu fiquei assim, toda vez que eu vou no aeroporto eu fico pensando, gente, será que sem querer eu trouxe uma arma, né? Aquela coisa de, será que eu vou parar aqui no raio-x? Então será que eu fiz alguma coisa com a minha conta que pode colocar ela em risco?

E aí o que que os especialistas explicaram? Que não tem como você saber, né, obviamente, se a sua conta tá em risco ou não. Só que tem alguns pontos que você pode analisar para trazer alguma pista. E aí o primeiro deles, claro, é quanto que você movimenta aquela conta. Então assim, se você tem conta num banco, só que você não usa para nada, você recebe um dinheiro ali e logo transfere para outro lugar, o banco pode discutir se faz sentido manter a sua conta, né?

Porque pode ser que você esteja usando ela ali sem dar lucro nenhum. E aí entra naquela coisa da decisão comercial por parte da instituição, ela decide não te ter mais como cliente. E aí outra pista, claro, vem do tipo de movimentação feita. Então, por exemplo, até um executivo me deu um exemplo assim: se uma pessoa ganha R$5.000 por mês, sempre tá movimentando ali em torno de R$5.000, um pouquinho mais, um pouquinho menos, e um belo dia ela recebe um Pix de R$200.000, isso acende um alerta.

Se ela recebe 3 Pix de R$200.000, isso acende um alerta maior ainda. E aí os bancos, eles têm todo direito de questionar, né, de tentar identificar da onde que veio aquele dinheiro, porque eles não querem ter dinheiro de uma origem, digamos, indiscriminada. Então isso pode realmente levar ao fim ali, o encerramento da sua conta, porque eles podem caracterizar que aquele comportamento induz algum tipo de irregularidade. E aí isso pode comprometer a própria segurança do banco, né, os demais clientes e tudo mais. Então o banco pode optar por encerrar realmente aquela conta.

Muito bem. Ô Nath, quem tem dúvida a respeito das próprias finanças pode escrever para vocês no Fim das Contas?

Pode mandar pergunta lá no nosso email nofindascontas@cbn.com.br. Inclusive, outro dia a gente recebeu uma pergunta sobre o Tesouro Reserva, respondemos lá, um ouvinte da CBN, ele até mandou um beijo para todo mundo, um abraço. Então podem mandar as nossas dúvidas que a gente responde sim, viu? nofindascontas@cbn.com.br.

Chegou, mano, chegou um ouvinte. Sabia, sabia, Grazi, aqui fechada do meu irmão. Mas antes bloquearam o valor, tá uma baita burocracia para pegar o dinheiro de volta. Não tinha movimentação na conta, por isso aí acharam que seria uma conta suspeita.

Mas o dinheiro, acho que não conseguiu pegar o dinheiro ainda. É porque muitas vezes, Fernando, o que acontece também é que os bancos têm um receio da origem daquele dinheiro ser ilícita, e às vezes eles entram em contato com próprios órgãos reguladores, então talvez Receita Federal e tudo mais, para fazer uma investigação. Mas o dinheiro tem que ser devolvido para o cliente sim, viu?

Mais uma aqui, ó. Rosiane: a Caixa Econômica Federal fechou a conta dela unilateralmente durante o processo que ela sofreu um golpe na mesma conta.

Caramba! É, aí é complicado, porque aí você acaba, a sua conta acaba entrando na mira por um golpe que você mesmo sofreu. E aí é isso, né? Entra de novo, acende esse alerta de irregularidades e tudo mais, que não necessariamente é culpa do cliente. Mas o banco entende como uma movimentação que, enfim, pode estar envolvida numa irregularidade, numa fraude, e acaba cancelando, encerrando essa conta.

Agora tá chovendo de conta fechada. Fecharam a conta poupança da minha filha sem aviso. Eita! Bom, tá bom, escreva. Para onde que é mesmo que escreve?

nofindascontas@cbn.com.br.

Estica a pauta, obrigado.

Valeu, Nath, beijo, até terça.

Um beijo, pessoal, até semana que vem.