Qual o melhor investimento para iniciar a vida financeira de um menor de idade?

Oferecimento: BTG Pactual, para quem espera mais de um banco.

Bom dia para você, Marcelo D'Agosto.

Bom dia, Milton. Bom dia, Cássia. Bom dia, ouvintes.

Bom dia, Marcelo.

O Albino mandou mensagem para cbndinheiro@cbn.com.br. Diz que o neto dele, o Bernardo, de 12 anos, o ajudou a viabilizar a venda de um imóvel que ele tinha. Aí prometi pro meu neto depositar uma espécie de comissão de venda, desde que ele sacasse só quando completasse 18 anos. Existe no mercado financeiro um investimento com esta condição? E qual a melhor aplicação nesse caso? Pergunta o Albino.

Olha, Albino, o menor de idade pode ter um investimento no nome dele, mas a condição é que tem um responsável maior para fazer as movimentações financeiras. Então, nesse caso, você poderia fazer um investimento em nome do Bernardo, sendo você o responsável financeiro. Daí, quando ele completasse 18 anos, aí sim ele poderia movimentar os investimentos por conta própria. Ou então os pais do Bernardo podem ser os responsáveis financeiros.

Teoricamente, é possível fazer um documento jurídico estabelecendo as condições que você quer e limitando o poder dos responsáveis para movimentar os investimentos do seu neto, mas vai ser mais burocrático e mais complexo. A solução mais simples é fazer um combinado com o Bernardo e com os pais dele para que ele só saque os recursos quando fizer 18 anos. E para o investimento, a sugestão é fazer uma combinação de renda fixa e de renda variável.

Por exemplo, investindo no Tesouro IPCA, num ETF do Ibovespa e num ETF atrelado ao S&P 500, que é o índice da bolsa americana. Porque aí ele vai tendo a noção de como é a evolução dos investimentos na prática. A renda fixa do Tesouro IPCA garante uma remuneração acima da inflação e a renda variável dos ETFs tem uma oscilação maior, maior, mas o potencial de retorno também é maior. Então, em resumo, abre a conta menor para o Bernardo numa instituição financeira, combina com os pais dele, investe numa carteira diversificada.

Daí ele, quando ele completar 18 anos, vai ter um valor maior e vai nesse período aprendendo como funcionam os investimentos na prática.

Que eu gostei aqui é saber que o Bernardo ajudou o avô a vender um imóvel. Quer dizer, o Bernardo com 12 anos tá saindo bem, começou como corretor móveis, né?

Aprendiz de corretor, né?

Já tem um tino comercial, né?

Exatamente. Sabe como é que ajudou de vez em quando? Sim, tá na sala de aula, fala para um amiguinho: pô, vou estar vendendo um apartamento. Aí o amiguinho: nossa, a gente quer comprar um apartamento! E aí a coisa rola. Às vezes é assim que ajuda.

Pode ser isso, mas eu apostaria em ajuda na seara digital, na seara tecnológica. Talvez algum tipo de anúncio, sabe aquela coisa assim: meu sobrinho me ajuda com a internet. Pode ser isso também.

Legal, mas bacana essa história. Valeu, obrigado, Marcelo.

Até mais, até mais, um abraço. Até amanhã.