Uso do FGTS no Novo Desenrola Brasil

No Fim das Contas. Ana Leone, Natália Largue, boa tarde.

Olá, pessoal. Boa tarde. Boa tarde. Olá, boa tarde. Bom, a gente volta a falar sobre o Desenrola 2.0 e a liberação do governo federal da consulta do saldo do FGTS para a utilização na renegociação de dívidas ou no pagamento de dívidas. Nath, como é que vai funcionar essa nova etapa do programa?

Então, Tati, essa nova fase do desenrola amplia bastante o alcance da renegociação das dívidas, porque agora o trabalhador vai poder utilizar uma parte do saldo do FGTS para quitar ou reduzir esses débitos em atraso. Então, a partir de ontem, os trabalhadores já conseguiram consultar pelo aplicativo do FGTS quanto que eles têm disponível para usar no programa.

Só que tem algumas regras, né? Por exemplo, vai ser possível usar até 20% do saldo do FGTS, não mais que isso, ou até mil reais. Sempre vai prevalecer ali o maior valor, né? Então, ou 20% ou mil reais, o que for maior você pode usar.

Para usar o FGTS no desenrola, vai ser preciso, claro, ter dinheiro disponível ali na sua conta do fundo de garantia, ter renda mensal de até cinco salários mínimos e ter dívidas vencidas elegíveis no cartão de crédito, no cheque especial ou em empréstimos. O dinheiro não vai cair na conta do trabalhador diretamente, então isso é importante a gente reforçar, porque a transferência vai ser feita pela Caixa Econômica Federal, onde fica o nosso saldo do FGTS.

diretamente para aquela instituição financeira que vai ser responsável pela dívida que você está renegociando. O objetivo principal aqui é reduzir o nível de inadimplência das famílias brasileiras, facilitar esse reequilíbrio financeiro de quem hoje está com dificuldade para pagar cartão, cheque especial, crédito pessoal, especialmente porque são dívidas muito caras. E aí, segundo estimativas do governo, até 8,2 bilhões de reais podem ser movimentados dentro dessa nova etapa do programa.

E aí, um outro ponto importante é que o uso do FGTS não vai ser automático. Ah, então o que eu tenho que fazer? Bom, primeira coisa, você vai acessar o aplicativo do FGTS, vai autorizar ali a consulta do saldo e depois renegociar diretamente com o banco credor. Então, depois que é feita essa autorização, toda essa negociação, as instituições financeiras vão ter até 30 dias para formalizar os contratos junto à Caixa e aí sim você entra nessa etapa do desenrola.

Ou seja, o dinheiro nem passa pelo mundo devedor. Não passa, Fernando. Ele vai diretamente da Caixa para a instituição que você está renegociando. Ana, essa medida pode ajudar no controle do endividamento das famílias? Existe algum risco do uso do FGTS para pagar dívida?

Bom, Fernando, a medida sem dúvida nenhuma ajuda. Acho que o principal benefício que essa possibilidade está trazendo para as pessoas que estão com dívidas é trocar um juro que é caro por um juro mais barato.

Então, dado que a rentabilidade do FGTS é baixa, então é a possibilidade de você acessar um dinheiro que é seu, é do trabalhador, para esse fim. Então, quando uma pessoa está presa a uma modalidade de dívida, como o rotativo do cartão de crédito, cheque especial, ou aquele crédito que é emergencial...

ela acaba entrando num ciclo de endividamento que é muito difícil dela sair. Então, utilizar a parte do FGTS para reduzir essa dívida cara pode representar aí uma diminuição do pagamento de juros, porque você vai estar usando um dinheiro, como eu falei, seu.

para pagar um valor que ele se multiplica, a depender da linha de crédito que você tem, reorganizar o orçamento, vai dar até uma melhora no score de crédito dessa pessoa e vai recuperar a capacidade financeira daquele indivíduo ou daquela família. E tem um dado interessante, como a Nath trouxe aí, o percentual de até 20% ou R$ 1.000,00.

E tem um dado interessante do Serasa, Fernando, que mostra o seguinte, que durante o mês de abril, o valor médio de cada acordo que foi realizado na plataforma deles, lá de renegociação de dívida, foi de R$ 804. Então, o FGTS pode ser a solução para muita gente, de fato, sair da dívida e conseguir fazer essa renegociação. Mas os riscos, como você me perguntou, eu acho que eles existem sim, porque, na verdade, é um risco ou não risco, é um ponto de atenção.

O FGTS funciona como uma reserva de proteção. Para muitos, muitos, muitos trabalhadores, o FGTS é aquela reserva de emergência que a gente fala sempre por aqui.

principalmente essa reserva é acessada quando esse trabalhador ou ele é demitido, ou ele tem alguma urgência, ou ele precisa comprar a casa própria. Então, de fato, o ideal é fazer o uso desse dinheiro nessa possibilidade que o Desenrola está oferecendo, mas o ideal é que seja feito também com planejamento. Então, o importante aqui é entender qual é o tamanho da dívida.

saber qual juro que se paga dessa dívida para se renegociar de uma forma mais definitiva e se a renegociação realmente vai melhorar a situação financeira no longo prazo, porque o que muito acontece também é a recorrência da dívida. Inclusive, no primeiro dia de consulta, o FGTS teve um volume super alto, a Caixa Econômica...

divulgou um dado que cerca de 1,4 milhão de trabalhadores acessaram o sistema nas primeiras horas dessa liberação. Então, mostra que as pessoas estão interessadas em fazer o uso desse recurso. Ontem sobrecarregou, Ana. Ontem sobrecarregou, teve fila de espera.

para você ver como as pessoas estão à procura de se reorganizar. Isso é muito importante. Então, outro ponto que é relevante também, que entra nesse bolo de regras, é a limitação para apostadores.

Então, quem aderir ao desenrola vai ficar impedido por um ano de acessar essas plataformas de apostas online. Essa medida busca evitar que as pessoas caiam em uma recorrência de dívida, porque muitas pessoas se endividam por causa disso, a gente sabe do problema que isso pode gerar. E no fim, o programa mostra uma mudança que o governo está tentando fazer para melhorar esse índice de inadimplência.

E hoje, Fernando, acho que existe mais do que apenas essas regras, eu acho que está se mostrando uma preocupação maior, não apenas de ajudar as pessoas a renegociar as dívidas no curto prazo, mas também estimular um processo de consciência financeira a mais de longo prazo.

o uso mais consciente do crédito e a venda mais responsável do crédito e uma proteção maior para a saúde financeira das famílias. E vale, Tati e Fernando, falar para quem está nos ouvindo aqui e multiplicar isso, porque às vezes...

nem todo mundo tem acesso a essa informação, e isso pode ser, assim, a fonte de ajuda para muita gente. Então, quem está nos ouvindo, conhece alguém, ou suspeita que alguém esteja endividado, vai lá e repassa essas informações, porque elas podem salvar a saúde mental de muita gente.

Não só financeira, isso é bem importante. E bom, para fazer isso você sabe, você pode chegar lá no nosso site, daqui a pouco, no fim das contas, vai estar lá. Procura Estudo CBN no site da CBN, que é o cbn.globo.com. Tudo que a gente faz aqui fica lá. Aí você já pode presentear alguém que você gosta com esse link esperto, para que as pessoas ouçam, tenham acesso a essa informação e possam melhorar a sua saúde, como disse a Ana, não só a saúde financeira, mas também a saúde mental.

Ana, Nath, um beijo, obrigada por hoje, até quinta. Um beijo, pessoal, até quinta-feira. Tchau, gente. No fim das contas, terças e quintas, aqui no Estúdio CBN. Tem podcast que te inspira a conhecer lugares novos, a ir mais longe. É como o Dili EX5 EMI. Conheça o super híbrido Plugin com até 1.300 km de autonomia combinada, com conforto de primeira classe.

E na cidade, você roda no modo 100% elétrico. Com esse SUV, cada caminho leva você mais longe. Dili EX5 EMI. Sua grande jornada começa agora. Saiba mais em dilibrasil.com.br. No trânsito, enxergar o outro é salvar vidas.