A transformação do comportamento dos consumidores em relação aos meios de pagamento

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No trânsito, enxergar o outro é salvar vidas. No fim das contas. Hoje com Ana Leone. Oi Ana.

Olá, Fernando. Oi, Tati. Tudo bem com vocês? Oi, tudo bem. Ana traz os detalhes de um estudo da Global Payments, um relatório que mostra uma transformação no comportamento dos consumidores em relação aos meios de pagamento. Para começar, traz para a gente os principais dados desse relatório. Ana, por favor.

Bom, Tati, o estudo analisou o comportamento de consumidores de 42 países. Então, isso é interessante porque também a gente tem uma base de comparação justamente para analisar esse comportamento. Então, esse relatório mostra que o Brasil se consolidou como um dos protagonistas globais quando o assunto é inovação nos meios de pagamento, porque hoje os pagamentos são muito digitalizados. E a principal força dessa transformação que coloca...

o Brasil nessa posição é o PIX, que ele deixou de ser apenas uma alternativa de pagamento, mas ele passou a funcionar praticamente como uma infraestrutura financeira no país, porque hoje a gente tem até diversas modalidades do PIX.

E aí, outro dado também importante que esse relatório traz é que a digitalização, e esse processo andou bastante rápido, ajudou diretamente a ampliação da bancarização dos brasileiros. E ele traz também aí que, segundo o Banco Central, cerca de 96% dos brasileiros hoje têm acesso ao sistema bancário, coisa que a gente não via antigamente.

Mas o relatório também deixa uma coisa bem clara, viu, Tati? Que a transformação vai muito além só da tecnologia, porque muitas vezes a gente acha que a tecnologia resolve tudo, mas essa mudança, o relatório mostra que essa mudança é de comportamento, porque hoje as pessoas buscam aqueles meios de pagamento que sejam mais rápidos.

que tenham menos etapas e que tenham mais praticidade. E a integridade, aliás, a integração com os aplicativos, que também é uma facilidade. Hoje, quando a gente fala de uso de tecnologias ou de qualquer forma de interação, a gente busca muito essa praticidade. Mas é claro que também as pessoas levam em consideração a segurança desses ambientes.

E quando o consumidor acaba se acostumando com uma coisa simples e boa, é difícil a gente retroceder. Então, ele acaba exigindo esse padrão para todos os serviços financeiros. É isso um pouco que esse relatório traz para a gente. Dá para a gente ter uma ideia do peso do PIX hoje?

Então, o Pix é o queridinho, né? Até para vocês terem uma ideia, recentemente a gente mudou um método de pagamento lá na associação que eu trabalho e o Pix já... E assim, isso faz menos de um mês e já corresponde a 14% das transações. Você deu um descontinho?

Para o pagamento à vida. Isso sempre traz uma vantagem para as empresas, porque o Pix é mais barato do que alguns outros meios de pagamento também. Se você comparar com o custo do boleto ou das transações por cartão de crédito. Então, isso beneficia também as empresas. E esse relatório mostra que o Pix já representa 38% do e-commerce. O brasileiro usa o Pix para comprar no comércio digital.

e 34% das transações realizadas no ponto de venda. E que isso é positivo também, porque muitas vezes o pagamento à vista, como a gente está falando aqui, traz vantagens que são interessantes e também ajuda um pouco a organização financeira das pessoas, porque o PIX é aquele dinheiro que você tem.

Então, ele já é totalmente incorporado, tanto para as compras digitais, online, como para as compras no varejo físico. E isso ajuda a explicar também porque hoje o Brasil é visto internacionalmente como um dos mercados mais avançados nesses pagamentos instantâneos.

O Pix ganhou um espaço que reúne alguns atributos interessantes, que é a rapidez, praticidade, a integração. Ele é muito simples a forma de usar e é uma experiência que já foi consolidada pelos brasileiros. Então, esse relatório mostra a representatividade desse meio de pagamento tão brasileiro nosso aqui. Bom, Pix crescendo. E cartão de crédito, Ana?

Então, o cartão, Tati, ele ainda tem um peso forte no Brasil. O brasileiro ainda não abandonou esse meio de pagamento tradicional, que também é bastante representativo. E ele também tem, acho que aqui no Brasil, principalmente, um peso grande por conta do parcelamento. Então, o cartão de crédito, ele continua tendo essa força aí dentro das compras, desse comportamento de consumo do brasileiro.

Em 2025, ele representou 40% do valor transacionado no e-commerce brasileiro e isso acontece porque esse parcelamento viabiliza a compra para muita gente. As pessoas não compram algo de mil reais, mas compram alguma coisa em 10 vezes de cem reais. Então, isso também mostra um comportamento bem característico do brasileiro.

O consumidor hoje tem alternativas e o cartão de crédito passou a ser mais uma, ao passo que há bem pouco tempo atrás era quase que toda a compra acontecia, principalmente no meio eletrônico. A única forma de você comprar no e-commerce era por cartão de crédito. O Pix veio também para trazer essa possibilidade dentro desses ambientes digitais. Para a gente terminar, quais são as tendências?

Então, isso é sempre legal da gente ver o que mostra de futuros para a gente. Esse relatório mostra que os pagamentos estão cada vez mais digitais, como a gente está vendo, integrado e quase invisível da operação, da experiência do consumidor. Ninguém mais vê dinheiro na frente, mas não significa que o dinheiro físico venha a acabar imediatamente, principalmente no curto prazo.

Na América Latina, por exemplo, Fernando, o uso do dinheiro ainda é bastante relevante. No México, por exemplo, o relatório traz que 40% das transações ainda acontecem em espécie, 32% na Colômbia e no Peru, 30%. E aí o Brasil, que está em estágio um pouquinho mais avançado dessa digitalização, 12% ainda das transações são feitas com dinheiro físico.

Então, acho que a tendência aqui é que as carteiras digitais também ganhem um espaço, o dinheiro físico ainda tem essa participação, mas tende a diminuir, e o Pix ganhando essa evidência e até sendo uma inspiração para outros países, como a Argentina, por exemplo, que já está testando alguma coisa parecida, a Colômbia e até a Nigéria, que hoje está entre os líderes globais nesse modelo de digitalização.

E é curioso, só para encerrar, Fernando, que quanto mais vulnerável economicamente alguns países são, eles são mais criativos nas soluções de meios de pagamento justamente para proporcionar a inclusão financeira das pessoas. Então, talvez aqui a Nigéria esteja aparecendo por conta disso, a tecnologia sendo usada para alcançar mais pessoas e para incluir mais pessoas no sistema bancarizado.

Perfeito. Ana Leone, hoje em Vô Solo, no nosso No Fim das Contas, que você ouve todas as terças e quintas aqui no Estúdio CBN. Um beijo, Ana. Obrigada por hoje. Até terça-feira.

Até terça, gente. Um beijo. Até lá. Em um mundo cheio de respostas, escolhemos fazer as perguntas certas. Somos a Trilha. Fazemos perguntas que movem negócios com dados e inteligência aplicada.