Vale a pena usar a previdência privada como herança para as filhas?

CDN Dinheiro, com Marcelo D'Agosto. Muito bom dia, Marcelo D'Agosto.

Bom dia, Milton. Bom dia, Marcela. Bom dia, ouvintes. Muito bom dia. José, nosso ouvinte, ele está com 70 anos, é casado com... A mulher dele está com 64 anos e eles vão receber um valor em breve, um bom dinheiro. Estamos pensando em dividir e colocar cada um, uma parte de cada um, na previdência privada, indicando as duas filhas como beneficiárias. É uma boa estratégia, sobretudo pensando na herança.

Olha, José, a vantagem da Previdência Privada, do ponto de vista da herança, é que os valores não são tributados com o Imposto de Transmissão, o ITC-MD. Agora, as reservas precisam ser sacadas do plano de Previdência para o dinheiro ser transferido para os herdeiros. E são dois tipos de planos de Previdência, o PGBL e o VGBL.

No PGBL, com P de plano, você reduz os investimentos do imposto de renda na hora que você aplica, mas, em compensação, paga no resgate. E tem um limite para essa dedução do imposto. Então, no caso de vocês, o PGBL não é bom. A alternativa é o VGBL, com V de vida. Porque aí não tem a dedução na hora da aplicação, mas só o rendimento que vai ser tributado no resgate.

Só que agora tem um IOF, um Imposto sobre Operações Financeiras, para as aplicações no VGBL acima de R$ 600 mil. Na prática, você economiza o imposto de transmissão, mas paga lá na frente, paga na frente, não, paga antecipadamente esse IOF. Então tem que fazer uma conta financeira para ver em que situações é mais ou menos vantajoso.

E, por último, tem a questão do fundo de investimento, de previdência, que você vai escolher. Esse fundo vai ter uma taxa de administração e uma certa condição de resgate, que é bom olhar isso também. Então, em resumo, a ideia é interessante, pensando no objetivo de vocês de deixar uma herança, mas tem esses detalhes que merecem ser analisados antes de tomar a decisão.

E nesses temas de planejamento sucessório, quando você quer deixar uma herança para os seus herdeiros, sempre vale a pena consultar um especialista, porque são vários detalhes que podem, na hora H, não ser exatamente aquilo que você imaginou para facilitar a vida dos seus herdeiros. Muito obrigado e um bom dia para você. Bom dia, um abraço e até amanhã. Até.