Qual a opção de investimento seguro no lugar de uma aplicação em LCA?
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Marcelo d'Agosto
Cássia
- Planejamento de aposentadoriaLCA e queda de rendimento · Taxa Selic e CDI · Aplicações atreladas ao IPCA · Títulos do Tesouro
- Transição de aplicações financeirasProporcionalidade com a taxa Selic · Queda na remuneração · Risco versus rentabilidade
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CBN Dinheiro com Marcelo D'Agosto. Bom dia para você, Marcelo D'Agosto.
Bom dia, Milton. Bom dia, Cássia. Bom dia, ouvintes.
Bom dia, Marcelo.
A Inês é de Brasília, mandou mensagem aqui para cbndinheiro@cbn.com.br. Diz que recebeu uma indenização em 2024 e aplicou numa LCA para sair do Imposto de Renda, mas a partir de junho o ganho mensal começou a cair. O banco ofereceu mudar para outra aplicação, mas diz ela aqui: não senti segurança porque o risco era grande e não tinha seguro. Gostaria de uma sugestão de aplicação segura que que eu possa retirar algum dinheiro quando precisar e que me dê um rendimento para minha aposentadoria. O que você responde aí, Inês?
Olha, Inês, a remuneração das aplicações financeiras é proporcional à taxa Selic. De junho do ano passado até janeiro desse ano, a Selic tava em 15% ao ano e agora caiu para 14,25% ao ano. Essa queda reduz a rentabilidade das aplicações financeiras, principalmente aquelas atreladas ao CDI, como é a sua LCA. E sempre vão existir aplicações mais rentáveis, só que com risco maior. Então, toda vez que você disser no banco que tá insatisfeita com a remuneração dos seus investimentos, vai ter uma alternativa mais rentável, mas também mais arriscada.
Às vezes esse risco maior vale a pena, outras vezes não. No seu caso, como você tá pensando na aposentadoria, o ideal é escolher uma aplicação atrelada ao IPCA, que é o índice de inflação, porque que você garante os juros nominais, que são fixos, e preserva o valor do seu investimento em relação ao aumento do custo de vida. As opções concretas são os títulos do Tesouro que pagam juros semestrais, ou os títulos do Tesouro que pagam juros e uma parte do valor investido todo mês.
Então, resumo, duas coisas importantes: toda vez que a taxa Selic cair, o rendimento mensal da sua aplicação vai diminuir. Então não é surpreendente que isso tenha acontecido com seu investimento. E o ideal para garantir uma renda na aposentadoria é uma aplicação em títulos do Tesouro atrelados ao IPCA, ou com juros semestrais ou com pagamentos mensais.
Muito obrigado e um bom dia para você, Marcelo D'Agosto.
Bom dia, um abraço e até amanhã.
Até amanhã.