Como investir para não perder o poder de compra?

O Assunto é Dinheiro com Luiz Gustavo Medina.

E aí, Teco?

Oi, Sardenberg, boa tarde, boa tarde, Cássia, boa tarde aos ouvintes, tudo bem? Tudo certo, Teco, boa tarde.

Você vai responder a pergunta de um ouvinte, pergunta interessante, né?

Super interessante, Sardenberg, porque o nosso ouvinte Fernando, ele mandou uma questão que eu achei legal falar para todos os ouvintes, que é sobre a história de se preocupar que seu investimento mantenha o seu poder aquisitivo, né? Ele tá, contou a situação dele, que acho que não, enfim, não interessa a gente dizer, mas ele queria saber quanto que ele poderia tirar todo mês dessa grana que rende, viver disso, mas também não quer perder poder de compra, né?

Isso no final eu pensei que valia a pena falar porque de fato é disso que se exata, né? Quando a gente investe o dinheiro, o que você quer ao final de um período é que o seu capital tenha aumentado em relação ao que você pode comprar, né? Então imagina para o ouvinte, né? Pensei aqui num exemplo simplista, não sei se você vai ter um melhor, mas se você hoje tem 100 dinheiros e você compra 100 coisas, né, Stellenberg? Se daqui a 1 ano você colocar esse dinheiro embaixo do colchão Daqui a um ano você vai ter 100 dinheiros e com a inflação você vai comprar 95 coisas, né?

Você vai comprar menos coisas, né? E o ideal do investimento é você colocar esse dinheiro para que no ano que vem você tenha 110 dinheiros e compre 104 coisas. E ao longo dos anos você, esse dinheiro vai comprando cada vez mais coisas. Então no final das contas, a preocupação número 1 é que todo ano seu dinheiro tem que render mais do que a inflação. Né, tem que render mais do que isso porque é o que vai garantir que você continue comprando pelo menos as 100 coisas.

E quando você vai viver de renda, ou porque se aposentou, por qualquer outra situação, o cuidado que você tem é essa, é fazer essa conta, né. O dinheiro, você tem um dinheiro lá, ele todo mês ele rende, mas se você tirar todo o dinheiro, todo o rendimento, ao final do ano você vai ter menos poder de compra, né, em relação a como vai ter tido inflação você vai comprar menos coisas do que você podia comprar agora. Então você tem que tirar o suficiente, tirar no máximo o dinheiro que corrigido ao final do ano te mantenha comprando as mesmas coisas, ou seja, inflação, né?

Então isso é uma coisa que quem vai viver de renda tem que fazer essa conta, né? A gente pode, para ser uma conta fácil, imaginar que a inflação no Brasil é 5, né? Porque às vezes é 4,7, às vezes 5,2, mas 5 é um número redondo. Então o dinheiro que você pode tirar é ao ano é tudo menos 5% do que rendeu, né?

Exatamente, tudo menos os 5% que rendeu, que cobra inflação, você fica com investimento valendo o mesmo em termos reais, né?

Exatamente. É uma conta de padeiro, se você tem R$100 mil, por exemplo, né, se você coloca ali num fundo de renda fixa, ele rende, vamos supor que ele renda 14% ao ano, né, R$100 mil, 14% ao ano, ele vai render para você R$14.000 no ano. A inflação foi 5%, na verdade você poderia usar R$9.000 desses R$14.000 e você manteria o seu poder de compra, né?

Certo. Tá comidinha, obrigado, Teco. Até amanhã.

Até amanhã, tchau tchau.