BC aperta regras para transferência de criptomoedas; entenda

Marcelo D'Agosto, bom dia para você.

Bom dia, Milton. Bom dia, Cássia. Bom dia, ouvintes. Bom dia, Marcelo.

Tem coisas que só você para me explicar. O Banco Central apertou as regras para transferência de criptomoedas e exige a comunicação para movimentações acima de $10.000 em carteiras autocustodiadas. Que que é isso e como isso afeta a vida do investidor?

Pois é, nossos ouvintes são atentos, né, e tem umas perguntas complexas, mas vamos lá tentar explicar. Movimentação de criptomoeda é você transferir recursos de uma conta de uma pessoa ou empresa sem passar necessariamente pelos controles das autoridades financeiras dos países. Essas transferências têm uma tremenda vantagem porque você pode bancarizar populações que vivem em regiões onde é difícil ou então muito caro ter uma conta num banco.

Mas tem a desvantagem que você abre uma brecha para viabilizar transações ilegais. Por exemplo, você pode comprar armas transferindo criptomoedas. A primeira criptomoeda que foi criada foi o Bitcoin. Só que o Bitcoin tem um inconveniente muito grande para essas transferências, principalmente as ilegais, né, porque o valor dela oscila muito, o valor do Bitcoin. E mais recentemente foi criada uma moeda virtual chamada de stablecoin, que é uma criptomoeda estável porque ela tá atrelada a uma moeda real, né, no caso o próprio real ou dólar.

Daí virou um mecanismo muito bom para fazer essas transferências entre contas e que o lastro pode ser uma transação normal, legal, direitinho, ou uma transação ilegal. Essa nova norma mira justamente essas transações ilegais, porque cria obrigação de informar operações acima de um certo valor, nesse caso $10.000, que dá mais ou menos R$50.000, para o COAF, que é um órgão que fiscaliza a movimentação de dinheiro suspeito. Autocustodiado aí nesse caso é porque qualquer pessoa pode guardar as criptomoedas no próprio computador.

É uma característica, né, desse mercado cripto, né? Você não precisa de terceiros para dizer que você tem aquele dinheiro. Você mesmo pode provar que é dono daquela, daquele valor. Então, resumo, essa medida é mais uma prevenção contra lavagem de dinheiro e transações ilegais que são feitas à margem do sistema financeiro tradicional, porque já tem todo o mecanismo legal que você obriga as instituições financeiras a informar ao COAF, ao governo, as transações suspeitas.

E o cuidado que o investidor deve ter é fazer transações com empresas sérias, né, principalmente nesse mercado de criptomoeda, e evitar aquelas propostas muito mirabolantes com ganhos muito acima do normal, porque geralmente por trás disso tem alguma fraude e você pode perder todo o seu dinheiro.

Muito obrigado, Marcelo. Valeu, obrigado e até mais.

Até mais, um abraço.

Até amanhã.