Ao comprar um veículo, é mais vantajoso investir um valor no CDI ou dar a entrada em um financiamento?

Oferecimento BTG Pactual, para quem espera mais de um banco.

Bom dia para você, Marcelo D'Agosto.

Bom dia, Milton. Bom dia, Cássia. Bom dia, ouvintes.

Bom dia, Marcelo.

O Luciano escreveu para a Cádiz que está comprando uma moto no valor de R$23 mil. Vai usar um programa do governo que oferece juros fixos para o financiamento de 0,99% em 48 vezes. Diz aqui na sequência: eu tenho um valor de entrada de R$13 mil. O que que é mais vantajoso, investir esse dinheiro rendendo 100% do CDI ou dar a entrada nesse financiamento?

Olha, Luciano, você tem duas formas de decidir. Uma é fazendo os cálculos financeiros e a outra é buscar uma sensibilidade de como você se sente mais confortável. Os cálculos financeiros são um pouco traiçoeiros porque hoje o custo do financiamento que você tem é mais barato do que o rendimento de uma aplicação financeira atrelada ao CDI. Mas pode ser que isso mude. A primeira dificuldade é comparar uma taxa mensal de 0,99% ao mês com uma taxa anual do CDI, que é de 14,25% ao ano.

Lembrando que CDI e Selic é praticamente a mesma coisa. Então você tem que colocar as duas taxas numa mesma base, ou mensal ou anual. 0,99% é quase 1% ao mês, que é um pouco mais de 12% ao ano. Que é menos então do que os 14,25% ao ano do CDI. Só que a taxa do financiamento é fixa por 48 meses e o CDI muda a cada 45 dias e deve cair agora na semana que vem. Outro aspecto para analisar é que é bom ter um financiamento barato e é a segurança de ter uma aplicação no banco rendendo 100% do CDI, porque se você tiver algum problema pode sacar dos seus investimentos e não entrar num financiamento caro como cheque especial ou juros do cartão de crédito, que custam no mínimo 7% ao mês, que é muito mais caro do que o rendimento da aplicação e muito mais ainda do que o financiamento.

Então, resumo: parece vantajoso tomar o financiamento e ficar com o dinheiro aplicado, especialmente nesse caso específico, que se as parcelas ficarem confortáveis dentro do seu orçamento. Não é para qualquer financiamento que o tamanho da parcela é um bom critério, mas nesse caso é. E na pior das hipóteses para você, se os juros caírem muito e o teu rendimento diminuir, você pode quitar antecipadamente o empréstimo. Então parece vantajoso você tomar esse financiamento.

Muito obrigado e um bom dia para você, Marcelo.

Bom dia, um abraço e até amanhã.

Até amanhã.