Quais são os riscos da alavancagem em um consórcio?

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Muito bom dia, Marcelo D'Agosto.

Bom dia, Milton. Bom dia, Cássia. Bom dia, ouvintes.

Bom dia, Marcelo. Eu gosto é que os ouvintes vão mantendo um diálogo com a gente, né? A gente conversa aqui um dia, eles mandam mensagem em cima daquilo que você conversou, perguntam de novo. O caso do Paulo aqui, porque ele ouviu você falar na terça-feira sobre alavancagem no consórcio, alertando que a modalidade pode esconder algumas armadilhas e riscos. E ele quis saber quais são alguns desses riscos possíveis.

Olha, Paulo, a história foi a da Yasmin, que recebeu uma proposta para entrar num consórcio e usar o valor que ela em aplicações financeiras para dar um lance e receber a carta de crédito. Daí, com a carta de crédito, ela conseguiria comprar o bem imediatamente. Alavancagem significa tomar dinheiro emprestado para comprar alguma coisa, e com essa alguma coisa, com esse bem, ou você gera uma receita imediatamente ou reduz o seu custo.

E com essa receita extra ou economia, consegue pagar as parcelas desse financiamento, desse empréstimo, desse consórcio. No caso da Yasmin, imagina que ela vai de táxi todo dia para o trabalho. Se ela comprasse um carro, economizaria essa despesa. Se ela resolvesse poupar para comprar o carro e investisse o dinheiro, teria que fazer um ajuste grande no orçamento, porque ia ter que, continuando, ia ter que continuar com a despesa do táxi e ainda teria que economizar em outras coisas para fazer essa poupança.

Se ela resolvesse tomar um financiamento, teria que pagar os juros. Que aumentaria o custo total dela. O consórcio não tem juros, mas para conseguir o bem sem contar com a sorte do sorteio tem que dar um lance. Então o primeiro risco é o valor do lance não ser aceito porque outro participante deu um lance maior. O segundo risco é ter que dar um lance muito alto que praticamente empate com a despesa com juros do financiamento. E o terceiro risco, aí pensando que ela quer ter uma receita com o carro, ela não conseguia essa receita.

Então, resumo: as operações alavancadas são excelentes quando dão certo. Se der errado, você fica com obrigação de pagar as parcelas do consórcio ou não conseguir a carta de crédito, e sem a receita ou a economia proporcionada por aquele bem que você vai comprar.

Muito obrigado, Marcelo.

Bom dia, bom dia, um abraço e até amanhã.