Como organizar as finanças no segundo semestre e evitar dívidas no fim do ano

Olá, boa tarde. Como vão?

Tudo joia, tudo bem. Fazendo contas aqui, todos nós, todos nós, né? Acabou Copa do Mundo. Para muita gente, Copa do Mundo é um tempo de mais gastança mesmo, né? Eventos, uma vida social talvez mais agitada, fora o clima, né, que a gente fica meio fora da rotina mesmo e tal. Pelo menos a gente aqui ficou, né, bastante. E agora, só que assim, o saldo bancário tá lá nos lembrando de que a vida continua normalmente. Então vamos lá, talvez esse seja um bom momento, Ana, para a gente olhar para nossa vida financeira e estabelecer coisas até daqui até o fim do ano.

Tem muita gente que ainda tem férias para tirar, tem uma Black Friday de que muita gente participa também, tem o Natal que também é uma uma época de gastança. Fora quem tem filho, começo do ano, matrícula, material escolar, aquela coisa, impostos, aquela coisa toda. Será que a gente consegue fazer uma lista de itens básicos para quem quer colocar as finanças em ordem nesse segundo semestre?

Pois é, Tati, acho que esse é um bom momento mesmo. Chegamos aí no meio do ano, né? Agora o ano começou porque realmente a Copa ela traz aí uma é aquele clima bem festivo mesmo e que a gente acaba não dando atenção a muitas coisas. E você tem razão, as pessoas às vezes até gastam mais nessa época. É engraçado, até sobe a venda de televisores, por exemplo. Enfim, então quando a gente chega assim no meio do ano, é interessante a gente parar e olhar como a gente faz em vários aspectos da vida da gente, né?

A gente faz aí check-up, a gente olha a nossa saúde, a gente faz aquele balanço de como a gente quer terminar o ano e o início do segundo semestre ele funciona como esse check-up financeiro, porque a gente já tem um período histórico para avaliar o que passou e a gente pode corrigir a rota com o que deu errado e a gente reforçar aquilo que tá dando certo. Então essa correria que sempre atropela a gente o tempo inteiro, muitas vezes a gente acaba não dando atenção para coisas muito importantes e o planejamento é uma dessas coisas importantes.

E até curioso, né, que mesmo aquelas pessoas que se consideram super planejadas, aí 59% dos brasileiros se consideram, né, da classe A, B e C, bem planejados, 84% enfrentaram alguma situação aí de ter que recorrer a um crédito emergencial, por exemplo, que é uma pesquisa aí realizada pela Planejar em parceria com o Datafolha. Então mesmo daquelas pessoas que estão com a vida em ordem, a gente vê que tem espaço para planejar. Então assim como eu falei, né, que a gente faz aí a revisão do carro, a gente faz exames de rotina, a gente também precisa parar e dar uma olhada nas nossas finanças.

E aí eu trouxe uma listinha aqui de 6 perguntas, Tati, que que é o momento que a gente pode se fazer e ver se a gente tem espaço para melhorar. A primeira delas: o orçamento ainda faz sentido para a realidade atual? Então, ao longo do ano, muita coisa pode mudar. Então pode ter o aumento de renda, pode ter surgido alguma despesa fixa que aumentou de preço, uma mudança da rotina familiar, ou simplesmente pelos preços que estão subindo cada vez mais.

A gente vê aí que a inflação ainda pressiona bastante itens muito básicos. Então revisar o orçamento ajuda a entender se a gente ainda continua conseguindo fechar o mês no verde, né, e não estando no vermelho. Então essa é a primeira pergunta. Aí tem uma outra pergunta importante que é: como é que a gente tá com a reserva de urgência? Ela continua sendo aí suficiente para cobrir os 6 meses de custo fixo de vida? E vale lembrar que nem todo mundo tem a condição de ter essa reserva.

Então quem tem, vale se questionar se ela ainda tá no patamar que tá suprindo a necessidade, e quem não tem, da onde vamos aí fazer uma faxina nas despesas, que é a próxima pergunta que a gente tem que se fazer, né? Onde tem espaço para eu limpar desperdícios e fazer sobrar um pouco para construção dessa reserva? E vale sempre olhar para as nossas contas do dia a dia, porque sempre tem desperdícios, e os desperdícios eles vão se acumulando de maneira bem silenciosa que a gente nem percebe.

Então é um momento também da gente fazer aquela faxina, parar, organizar, olhar a fatura do cartão de crédito com mais atenção, aquelas assinaturas que a gente não tá usando, renegociar serviços. Então esse aqui é um item super importante dessa lista. Aí a quarta pergunta, meninas, é a seguinte: será que a gente tá priorizando quitar as dívidas e financiamentos, principalmente aqueles mais caros? Então será que existe aí alguma dívida que tá com juro alto que ele pode ser prioridade dentro dessas urgências que a gente tem?

Em alguns casos, né, antecipar parcelas, renegociar condições pode trazer uma economia importante até o final do ano. Lembrando que a gente tem um tempo razoável aí até o final do ano. Aí o quinto são os objetivos. Sabe aquelas— e aí eu pergunto para vocês, meninas— será que aquelas metas que vocês penduraram na geladeira no começo do ano, no final do ano passado, elas continuam sendo relevantes? Elas estão adequadas ao que vocês fizeram aí nos 6 primeiros meses?

Porque o planejamento ele também precisa ser dinâmico, ele não pode ser uma camisa de força. A gente define metas, né, seja para os nossos investimentos, seja para outras prioridades financeiras, mas elas podem mudar e elas precisam de adequação. Então assim, essas metas elas não podem também deixar tão rígido assim o orçamento que não permite fazer as mudanças, porque ainda bem, a vida muda e a gente precisa se adequar às mudanças.

E aí, por fim, né, outra pergunta aqui importante de se fazer é olhar para frente. Será que a gente está olhando mais para frente ou a gente está parado se lamentando pelo que a gente fez de errado até aqui, né? Então, o segundo semestre ele costuma concentrar aí muitas despesas importantes, como você falou, né, Tati? Natal, Black Friday, tem outros compromissos que a gente acaba precisando dessa organização com antecedência para não começar o ano seguinte muito atolado, Então a gente precisa olhar o passado e ver o que a gente fez, corrigir rota e também olhar para frente.

E onde é que a gente se perde mais, Ana?

Então, Naded, eu acho que assim, a gente sempre quando a gente pensa em organizar o orçamento ou acompanhar aquelas despesas fora do lugar, a gente acha que sempre a gente tem que abrir mão daquilo que a gente gosta muito de fazer, né? Ah, vou parar de sair com os amigos, vou deixar de fazer aquelas coisas que eu gosto. Mas aonde as pessoas mais se perdem são nesses desperdícios que eu comentei. Porque os desperdícios que cabem no orçamento são os mais perigosos, porque você acha que tá pagando, acha que tá dando conta, quer dizer, você tá pagando e tá dando conta, e aí você não para para olhar que talvez aquela despesa já não faça mais sentido, que aquilo você pode renegociar um contrato.

Então vou dar um exemplo: hoje é uma coisa que consome bastante de pouquinho em pouquinho nosso orçamento, mas são as assinaturas de streaming, né, que são esses canais de filmes, etc. Antes era um só e a gente já tava muito feliz. Agora tem 18 e a gente sempre quer assistir a série que tá no 18º canal, e aí a gente vai lá e assina. E às vezes a gente não cancela assinatura porque não usa mais. Então esses pequenos desperdícios é igual vazamento de água, ele não cai num balde na sua cabeça, eles vão acontecendo aos poucos, e aí quando se acumula a gente perde o pé.

Então eu acredito que esse seja um dos principais equívocos. E o segundo é o medo de dar o primeiro passo. Passo, porque a gente sempre vê um negócio muito grande, né? Eu falei de várias frentes aqui para a gente olhar, mas acho que a gente tem que dar um passo de cada vez e a gente olhar um aspecto do planejamento por vez, porque aí assim a gente sabe, transforma o bicho grande em bicho pequeno, aí a gente fica mais disposto a dar uma encarada nisso.

Tá bom, bom. E voltando a falar rapidamente sobre as metas, é bom refazê-las, né?

É, é sempre bom, Tati, porque assim a gente vai mudando mesmo. Então talvez aquele esforço financeiro que você se propôs a fazer no começo do ano, você não fez como planejado, então agora você precisa fazer um esforço a mais, ou você tá fazendo esforço muito grande, você pode flexibilizar. Então assim, a minha sugestão é: crie metas de curto, médio e longo prazo. E curto mesmo, olha, qual a sua meta da semana? Hoje é terça-feira, temos a semana inteira ainda.

Qual que é seu plano para essa semana? Qual é seu plano para o final de agosto? E aí, qual o seu plano para o fim do ano? E qual o seu plano para daqui 10 anos? Porque também quando a gente se projeta muito lá para frente, a gente fica sem saber quais são os meios da gente alcançar aquele objetivo. Então refazer as metas, elas... é um passo importante, né? Elas precisam ser desafiadoras, mas elas também não podem ser proibitivas e desestimuladoras da gente dar o passo que precisa dar.

Muito bem, já tenho tarefa para hoje, a hora que voltar para casa. E você, né, Dédia?

É, eu já tenho essa tarefa há um bom tempo.

Então vamos parar de procrastinar, tá bom?

Tá bom, vamos parar de procrastinar.

Porque você reparou que a Ana mandou para a gente perguntar assim onde as pessoas se perdem? O que que eu perguntei? Onde a gente se perde? Já me coloquei aí no bolo, autocrítica.

Pois é, mas se vocês precisarem de ajuda, manda um email para nós aqui no fin dascontas@cbl.com.br que a gente ajuda vocês duas também.

Oba, adorei! A ouvinte Narceja, como é que chamaram a gente hoje? De Tadjeja e sei lá, e Nadiana.

Isso, isso, tá bom. Tá vendo? Pseudônimos, mas a gente atende os pseudônimos também.

Perfeito. Ana Leone conosco às terças e quintas em No Fim das Contas. Obrigada, Ana, um beijo, até quinta.

Até quinta, um beijo, gente.