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Para migrar aplicações é melhor resgatar tudo de uma vez ou esperar o vencimento?

16 de março de 20262min
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O Fabio, por motivos de sucessão patrimonial, quer migrar as aplicações em CDBs, LCIs, LCAs, que vão vencer nos próximos dois anos, para um fundo de previdência VGBL. O ouvinte quer saber: é melhor fazer essa transferência aos poucos, na medida em que as aplicações vão vencendo, ou se tudo de uma vez, resgatando aquelas que têm liquidez diária? Ouça o comentário de Marcelo d'Agosto.

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Assuntos4
  • Migração para fundos de investimentoTiming de resgate · Estratégia de transferência gradual vs. imediata · Investimentos em CDB, LCI, LCA · Fundo de previdência VGBL · Planejamento sucessório
  • Investimentos FinanceirosLimite de 600 mil reais anuais sem tributação · IOF em investimentos acima do limite · Imposto sobre operações financeiras · Planejamento tributário
  • Reforma TributáriaAlíquota mínima de 15% · Investimentos com mais de dois anos · Tributação sobre rendimentos · Rendimento de aplicações de longo prazo
  • Penalidades e MultasResgate antes do vencimento · LCI e LCA com penalidades · Timing ideal de movimentação · Custos de antecipação
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CDN Dinheiro, com Marcelo D'Agosto. Boa tarde, Débora. Boa tarde, Carol. Boa tarde, ouvintes. O Fábio, por motivos de sucessão patrimonial, quer migrar as aplicações que ele tem em CDBs, LCIs e LCAs, que vão vencer nos próximos dois anos para um fundo de previdência do tipo VGBL. Ele pergunta se é melhor fazer essa transferência aos poucos, na medida em que as aplicações vão vencendo, ou se tudo de uma vez,

Fábio, na prática você tem uma limitação tributária. Os investimentos em VGBL de até 600 mil reais por ano não são tributados. Acima desse valor, existe um IOF, o Imposto sobre Operações Financeiras. Além disso, os investimentos que você tem há mais de dois anos estão na taxação mínima do imposto de renda, que é de 15% sobre os rendimentos. E para as LCs e LCAs que não têm imposto de renda,

alguma penalidade se resgatar antes. Nesse caso, o melhor seria esperar até o vencimento. Então, se você já escolheu seu fundo VGBR, pode fazer a migração da forma mais eficiente do ponto de vista financeiro e tributário. Primeiro, sacando as operações com liquidez diárias, sujeitas a um imposto de renda que você tem há mais de dois anos. Depois, as aplicações isentas, caso você não tenha nenhuma penalidade para sair antes

do vencimento, isso até o limite de R$ 600 mil por ano, se for o caso. Lembrando que a liquidez do VGBL é mais restrita do que as suas atuais aplicações financeiras. Até a próxima e continue mandando as suas perguntas para cbndinheiro.com.br.