Validação por biometria facial reduzirá fraudes em consignados, afirma Gilberto Braga

Tem coisa melhor do que uma pausa no seu dia para apreciar um café? Passe no Pão de Açúcar mais próximo. Ou acesse o app e descubra uma seleção de aromas, origens e sabores especiais. Tudo de café do clássico ao importado está no Pão. CBN. Valorizando o seu bolso. Com Gilberto Braga.

Muito bem, aqui no CBN Madrugada, o nosso papo semanal com o professor e economista Gilberto Braga, sempre valorizando o seu bolso. Gilberto, muito bom dia, tudo bem? Bom dia, tudo tranquilo, como vai você, Paulo Henrique Galvão?

Tudo ótimo, Gilberto. Hoje temos dois assuntos interessantes também. Temos aí um novo programa, uma medida provisória, o programa Move Brasil, para compra de carros novos por taxistas, motoristas de aplicativo. Daqui a pouquinho a gente vai falar sobre isso.

Mas temos outro assunto importante também, que são mudanças nas regras para o consignado, empréstimo consignado de aposentados e pensionistas do INSS. O que vai mudar, hein, Gilberto? Bom, são regras novas, que foram divulgadas aí na terça-feira.

E a primeira delas é que o empréstimo consignado, e a gente está falando não para todo mundo, mas para pensionistas e aposentados, então é importante primeiro frisar isso, mas uma delas é que depois daquelas fraudes que ocorreram, que gerou aquela...

confusão toda, aquela CPMI, agora foi aprovada no Congresso uma legislação que foi sancionada no início desse ano pelo presidente da República, obrigando, por exemplo, reconhecimento facial. Então, essa era uma das questões mais difíceis de serem implementadas, porque...

o uso pelos aposentados, pelas pessoas mais idosas que têm uma certa dificuldade com apeteixos tecnológicos, era fazer o reconhecimento facial. E com base nessa dificuldade, vinha se adiando o uso desse recurso e muita gente acabou sendo prejudicada porque ocorreram várias fraudes.

por conta de você não ter mecanismos de confirmação. Uma outra questão é essa falta de intimidade com os aplicativos, com os celulares, é que boa parte das pessoas com mais idade tem celulares antigos. E aí não tinha esse processo de câmera, então você não tinha ideia do reconhecimento facial.

Então agora chegou a uma conclusão que a popularização desse recurso já permite que as pessoas utilizem o reconhecimento facial como uma forma de confirmação. Então qualquer tipo de empréstimo consignado, que é aquele que é o desconto em folha, que vem quando a pessoa recebe o seu PQ, a sua aposentadoria ou pensão.

já vem descontado ali a parcela mensal e ela recebe o líquido no crédito da sua conta bancária. Vai ter que fazer a confirmação pelo reconhecimento facial. O reconhecimento facial é na hora de fechar a operação, vai ficar pendente ou no aplicativo do banco.

ou no aplicativo Meu INSS, um link lá, ou seja, uma forma de você acessar, e você vai ter que abrir a câmera, aproximar do seu rosto, e fazer, então, a autenticação de que é você mesmo que está contratando aquela operação.

Isso aí é uma medida antifraude, né, Galvão? Sim, importantíssima. E se o aposentado e pensionista tiver alguma dificuldade, é só pedir uma ajuda para o netinho ou para a netinha de 4, 5 anos de idade que já vai poder ajudar o vovô e a vovó, não é, Gilberto?

É, com certeza, né? Acho que nós somos uma geração dinossáurica analógica, né? Mas tem uma outra geração que já nasce com os dedinhos afiados, né? Sabem fazer o touch-touch da tela ali, rolar pra cima, pra baixo, acessar tudo que tem ali, os joguinhos, tudo que a turma mais nova gosta, né?

É verdade. Tem uma outra alteração aqui, Gilberto, que eu acho que é muito importante, que é uma redução do teto do comprometimento das aposentadorias e pensões, que caiu de 45 para 40. Acho que é importante isso aí, não é, Gilberto? Porque tem muito...

aposentado e pensionista, aí entra um outro aspecto, que muitas vezes, familiares, o filho, o neto, a neta, cunhado, o genro, sei lá, o que vai em cima do aposentado e pensionista querendo empréstimo consignado e tal. Então, eu acho muito importante essa redução do comprometimento, porque 45 é quase metade, né, Gilberto?

É muita coisa, né? Então, a gente precisa lembrar que quando o empréstimo consignado começou, o limite de comprometimento da renda, que não é necessariamente o salário bruto, é até um valor menor, porque você utiliza ali uma contazinha, uma fórmula matemática para chegar no comprometimento, era de 30%. Com o passar do tempo, isso foi aumentando.

E aí as pessoas, em determinado momento, elas ficam eternamente pagando os empréstimos. Então você compromete até 45%, caiu para 40%. E no BPC, que é aquele benefício de prestação continuada, Galvão, caiu para 35%. Agora, uma outra alteração é que se, por um lado, diminuiu o comprometimento de renda,

para favorecer um pouquinho a turma que está enrolada, aumentou a quantidade de prazo, ou seja, agora são 108 parcelas, ou seja, o empréstimo consignado pode ser pago em 9 anos, e antes dessa medida era de 96 parcelas, ou seja, você só tinha 8 anos para pagar o empréstimo. É muito tempo, mas...

Faz com que o valor do desconto mensal fique um pouco mais diluído. E uma última alteração que aconteceu foi que você pode, na hora de fazer a contratação, pedir até três meses de carência para começar a pagar. Lógico que isso tem custo, mas eventualmente você pega o dinheiro e não começa a pagar de imediato em 30 dias. Você pode ter três meses aí.

para começar a fazer esse pagamento.

E uma outra coisa, que é uma regra também importante, foi proibir a contratação de empréstimo por telefone ou através de procuradores, pessoas que aparecem lá no banco com uma procuração feita em cartório dizendo que são seus representantes legais. Então, existia muita fraude com documentos feitos em cartórios ao longo do nosso país.

E também muita gente que caía naquela coisa do... Recebe uma ligação aí de call center, diz que tem um dinheiro para você, um dinheiro fácil, um dinheiro rápido, e a pessoa está ali numa situação de angústia, está precisando, não entende o direito que está sendo feito, e fazia essa contratação por telefone, dava os seus dados pessoais. Isso quando a operação de fato acontecia, sem falar nas fraudes, né, Galvão?

É verdade, tem que tomar muito cuidado mesmo. A gente está conversando com o professor economista Gilberto Braga, sempre valorizando o seu bolso aqui no CBN Madrugada. Gilberto, passar aqui para o segundo assunto. O presidente Lula assinou nesta terça-feira uma medida provisória que destina 30 bilhões de reais em créditos.

o programa chamado Move Brasil. Taxistas, motoristas de aplicativo vão poder financiar a compra de carros novos com juros mais baixos do que o de mercado. Qual é o objetivo do presidente Lula com mais esse programa, hein, Gilberto?

Bom, Galvão, primeiro a gente sabe que tem uma quantidade grande de pessoas que se viram hoje fazendo transporte, de aplicativo, dirigindo táxi, muita gente da nossa audiência da Madrugada está nessa, então a gente primeiro manda um abraço para todo mundo que tem essa audiência fiel aqui com o CBN Madrugada, com a nossa coluna.

que mandam sempre mensagens e muitas dicas para a gente. Mas a ideia é favorecer essa categoria e tem alguns critérios. O critério é que você vai ter uma caixa de juros menor, subsidiada, ainda existem regras que serão definidas, mas já saíram na terça-feira quais são as condições. Então, para você que é motorista de aplicativo...

Você tem que ter o cadastro ativo há pelo menos um ano, ou seja, 12 meses na plataforma de transporte e ter comprovado no mínimo 100 corridas na mesma plataforma nesse período. Como é que você vai comprovar isso? A própria plataforma vai gerar um comprovante de que você fez pelo menos 100 corridas nos últimos 12 meses.

Taxista é parecido, você vai ter que comprovar também que exerce a profissão de taxista há pelo menos um ano.

e de alguma maneira demonstrar que você fez pelo menos 100 corridas nesse período. Então, a ideia é que se você tiver uma cooperativa ou de alguma maneira um aplicativo desses de corrida de táxi, que exista uma fonte independente fazendo essa comprovação para que você consiga ter o financiamento diferenciado. As condições do financiamento...

O que já saiu até agora é que o valor do veículo vai ser de até 150 mil reais. E não pode ser qualquer veículo. O veículo que vai ser contemplado no programa, ele tem que primeiro, de mais nada, atender a ideia de sustentabilidade da economia do planeta.

Então, vai poder ser veículos que tenham combustível, uso de combustível flex, que sejam híbridos ou elétricos ou movidos exclusivamente a etanol e que cuja montadora tenha os modelos incluídos num programa chamado Mover.

Então, para quem não sabe quais são as montadoras, a lista é Fiat, Volkswagen, Renault, General Motors, GM, Honda, Hyundai, Nissan, Peugeot, Toyota, BMW e GWM. Então, as taxas de juros, Galvão, é que ainda não saíram.

Mas no anúncio do programa, o vice-presidente Geraldo Alckmin informou que a caixa vai ser mais baixa do que as caixas que são cobradas hoje e abaixo de 2,80, ou seja, abaixo da caixa básica Selic, que está em 14,5. Então, a ideia é que...

existe ainda uma contemplação, um benefício para as motoristas que sejam mulheres e que poderão financiar, inclusive, com algumas condições melhores do que para os rapazes.

Existe aí toda uma ideia para isso, né, Gormão? Agora, Gilberto, vou mandar duas questões aqui. A primeira, estou olhando aqui essas montadoras aqui, a única chinesa aqui é a GWM. A gente tem acompanhado aí o mercado automotivo, as empresas mais antigas aqui no Brasil, reclamando bastante aí.

entre aspas, invasão das montadoras chinesas. Será que é um afago do governo federal para essas outras montadoras? E a segunda questão é o impacto na economia de uma medida como essa, que movimenta um setor bastante importante da nossa economia, que é o automotivo, Gilberto.

Eu acho muito importante, acho que cada vez mais as pessoas utilizam o transporte por aplicativo. Eu acho importante também que existam mais opções, porque na mesma intensidade que você tem o crescimento do uso do recurso,

de carros de aplicativo e que a quantidade de clientes aumenta, não tenha aumentado na mesma proporção a quantidade de oferta de corridas. Eu, pelo menos, sou usuário eventual e sempre que eu...

vou utilizar a plataforma, dificilmente na primeira opção que eu faço a corrida é confirmada. Sempre ocorre o cancelamento, né? Então, parece que existe algum mecanismo aí que o motorista observa se a corrida é interessante ou não para ele.

Então isso eu acho que aumenta a oferta, a economia ganha, o consumidor que é na verdade o destinatário final de todo esse sistema se beneficia e também o planeta, porque de alguma maneira você renova a frota, a gente tem visto.

que aquilo que quando surgiu, esses aplicativos de transporte existiam, que eram carros super novos, super cheirosos, todos limpinhos. A gente de vez em quando vê uns cacarecos por aí, né? Não sei se você tem essa experiência aí, Galvão, mas aqui no Rio a gente tem bastante. É verdade. Então tem uns carros aí que todos barulhentos, você pede para ligar o ar, não tem ar-condicionado.

E aquela coisa, a gente até entende a dificuldade do motorista, mas na verdade tem que ter um padrão de qualidade mínimo. Agora, eu não tenho muita dúvida de que essa questão dos chineses, isso vai ser uma situação nova, porque muito provavelmente a BID, que hoje é líder nos carros elétricos no Brasil, ela provavelmente vai tentar se enquadrar nesse programa e aqueles carrinhos pequenos que andam aí 300 quilômetros com uma carga.

de eletricidade, eles vão inundar o mercado, porque hoje são os mais acessíveis e é basicamente o que roda durante um dia o motorista de aplicativo de uma grande capital.

e com custo praticamente zero e agora com financiamento subsidiado e com valor de preço final acessível, eu acho que vai ter uma disputa bastante bacana com os carros diferenciados das outras montadoras.

É verdade. Bom, nós temos aqui mais dois minutinhos, Gilberto. Eu não vou encerrar hoje sem destacar a presença de quatro jogadores do seu Flamengo na seleção do Doncelotti, hein? Que coisa, hein? Danilo, Alexandro, Léo Pereira e Lucas Paquetá. Dá pra formar metade e meio time quase, hein? Na China, na Colômbia, no Uruguai.

Eu quero saber o seguinte, eu quero saber se o nosso bolão vai rolar ou não vai rolar. Ah, lógico que vai. A CBN não sabe, mas tem um bolão aqui para os amigos do Galvão e da família do Galvão que é disputado, né, Galvão? Sim, sim, vai rolar com certeza. Vai rolar o da CBN aqui também. Você sabe que na Copa passada, aqui na CBN, eu ganhei o bolão, né? Então, são anos e anos de experiência, viu, Gilberto, em bolões.

Eu vou dizer para você que eu sempre sou um bom competidor. Eu contribuo para o bolão, mas nunca levo prêmio, entendeu? Quem sabe agora, né? Agora, bom, o Flamengo realmente está contribuindo muito com a seleção. Só para a gente fechar, eu sei que você acompanha muito futebol, gosta de futebol. Então, nesse último minutinho aqui, queria que você falasse do Neymar, né? Porque todo mundo já falou do Neymar, né? O que você achou da convocação? Eu acho que ele tem que...

Eu acho que ele tem que ir, não necessariamente pelos méritos dele, apesar de ele ter melhorado, estar se esforçando, é um craque, isso é indiscutível, não está na sua melhor condição física, não está em técnica, mas eu acho que ele alivia a pressão. E o fato do que vazou até agora, de todo o que a gente chama de...

antes da convocação, a ideia de que houve uma ligação para o Santos, para a casa dele, para saber as condições técnicas e médicas e também se ele estava disposto a entrar, não para ser um...

o principal acho, mas para contribuir, ser mais um e não necessariamente titular, eu acho que para onde ele vai, primeiro movimenta toda essa corrente que se faz dos brasileiros em época de Copa do Mundo, então ele é um catalisador.

apesar de não ser hoje uma unanimidade. Segundo, eu acho que ele alivia a pressão no vestiário, em cima dos demais. Então, nós temos muitos garotos aí que vão brigar e que, de alguma maneira, o foco acaba ficando em cima do Neymar. Então, eu acho que se você pesar os prós e os contras, tem muito mais prós do que contra, na minha modesta avaliação, Valvão.

Muito bem, professor e economista Gilberto Braga, sempre valorizando o seu bolso aqui no CBN Madrugada. Gilberto, mais uma vez, muito obrigado, uma excelente semana e até a próxima. Um abraço a todos e até semana que vem.