Se você ouvir esse podcast, você vai alcançar a LIBERDADE FINANCEIRA

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Nesse episódio, Ramiro Gomes Ferreira e João Miller, sócio do Clube do Valor e planejador CFP, vão direto ao ponto sobre o que é liberdade financeira de verdade: ter um patrimônio cujo retorno acima da inflação cubra o seu custo de vida. A conta de referência é simples: cada R$ 1 milhão investido, com retorno de 6% ao ano acima da inflação, gera uma renda mensal estimada de cerca de R$ 5.200. O primeiro erro que eles apontam é confundir renda com patrimônio: quem ganha R$ 20 mil por mês está quase entre os 1% mais ricos do Brasil, mas 70% dos brasileiros com renda acima de 10 salários mínimos estão endividados.

Num simulador, eles mostram quanto tempo leva para chegar a uma renda passiva igual à renda ativa, com retorno real de 6% ao ano, que descrevem como uma estimativa moderada, já arrojada. Poupando 15% da renda, são cerca de 35 anos; com 25%, cerca de 27 anos e meio; com 33%, de 23 a 24 anos. No exemplo de quem ganha R$ 20 mil por mês, 15% são R$ 3.000 por mês, o que forma cerca de R$ 4 milhões em dinheiro de hoje ao fim dos 35 anos, o bastante para render R$ 20 mil por mês.

Na sequência, reagem a um vídeo de um empresário que, depois de ganhar os primeiros milhões de dólares, percebeu que virar milionário não resolvia todos os seus problemas. Ramiro cita Warren Buffett como exemplo de quem não enriqueceu com juros compostos, e sim empreendendo.

Os três erros de quem ganha bem e não acumula patrimônio, segundo eles: confundir renda com patrimônio; buscar aprovação; e a falta de um método simples para construir riqueza, já que regras com muitos percentuais, como as de 50/30/20, acabam atrapalhando. A saída que defendem é automatizar uma taxa de poupança.

O episódio termina com sete contas que todo mundo deveria saber fazer: o custo efetivo total das suas dívidas; a reserva de emergência, de 6 a 12 meses da sua remuneração; o número e o prazo da sua liberdade financeira, pela regra dos 4% ou dos 6%; quanto aportar por mês para chegar lá; quanto custa se algo der errado, com o seguro que repõe a renda da família; o custo da própria ignorância; e quanto você deve doar da sua renda.

Assista em vídeo: https://www.youtube.com/watch?v=uhD6FA2zeLw